You are currently viewing 股息跟價差我都要賺!《股息成長股》的3個選股要點

存股在台灣這幾年真的是很熱門的話題,尤其是新聞報導、網紅開始出現「月領股利」3萬退休的案例,讓人真的很~好~奇~,存股存到光領股息就可以退休,真的是可行的嗎?

要我說,存股退休是真的可以辦到的,重點是投資幾年而已。(這不是廢話嘛XD)

為了讓各位能夠早點退休,省下摸索的時間,這篇文章特別公開存股標的選擇原則。

⚠本文提到的股票代號,僅為舉例,不代表投資建議⚠

投資為自己負責,還是要自己研究跟估價喔~

存股的風險

1.股票派發的股息股利不如預期

存股的主要目的是為了領股息股利(Dividend),派發的利息變少,甚至沒發,不就吃土了?

這樣的股票,想必買到也會是不滿意的。(而且應該也是沒做好功課的)

為了要避免狀況,需要好好做功課。存股並不是買今年配息最多的股票,而是要找穩定配息的公司。

為什麼呢?除了領一次的股息股利之外,美股券商還有股息自動再投入(DRIP)的功能,自動將你領到的股息股利,拿去買到小數點第三位的零碎股票,等於滾進去本金複利繼續領股息。

而且美股很多穩定配發股息的股票,股價年年往上漲,還有價差可以賺。長期持有數年之後,你會發現多了一些價差或是股息股利堆疊而成的「一股」,也就是零成本得到一股的意思。

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2.股價下跌手癢屁股癢抱不住

記得我的第一支股票,是台新金(2887)。為什麼我會選這張股票呢?

因為有在投資的朋友說,他幫他媽媽買了,績效比放在銀行的定存好。他是孝順的孩子,我信。

再加上當時的合庫金(5880)、玉山金(2884),價位都比較高,那時候對股票不是很懂,所以在13.4左右買了一張台新金。結果三天兩頭就打開帳戶瞧瞧,發現股票沒漲,反而慢慢往下掉,看了好久好久都沒有回來。好不容易熬到領股息股利,獲得一點小小零錢,終於按耐不住把股票賣了。結算之後,領了股息股利還是以賠錢出場。

後來學了上了投資課程,研究財報跟護城河,評估出合理價,買了一支美國超市股。當時買的價格是30美金左右,後來就忘記打開券商軟體了,現在這支應該是到42美金的樣子。每天睡得很好,沒有在擔心他會不會不漲或是往下跌。

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3.除息之後股價上不來,反而變成貼息

台股的股票大部份一年配息一次,每到除權息旺季股市就會很熱鬧。由於除權息股價會往下掉了一點,很多投資人都會趁這個機會買入股票。然後就是填息的競賽,填息的速度越快,代表股票的表現越好。如果股價遲遲沒有上來,領了股息股利,賠了價差,就變成貼息了。

美股的狀況和台股不太一樣,多數股票一季配息一次,也會有除權息。由於一季配一次股息,除權息的要扣掉的幅度沒那麼大,加上美股股市本身也有波動,波動的幅度反而會大於除權息的價差,所以除權息對股價沒什麼影響,也不會有貼息的問題。

美股沒見過特別有專文介紹哪一天是哪支股票的除權息日,因為除權息對美股來說不是重點。實際上也介紹不完,台股上市股票是1000多支,美股則有8000多支...。

因此除權息、填息、貼息這件事基本上在美股是不用擔心的。只需要專注在選出會幫你賺錢的好公司。

右滑👉

存股的風險

因應之道

1

股票派發的股息股利不如預期

1. 找穩定配息的公司

2. 從股息成長的公司找

2

股價下跌手癢屁股癢抱不住

充分瞭解股票背後的公司

不投資自己不瞭解的公司

3

除息之後股價上不來,反而變成貼息

找到好的公司

配置一些美股


選股原則

本文的主旨是提供存股族選股的原則以及要點。《股息成長股》主要表達的是一種選股的方式,並非只有股息成長的股票才能投資。

前面風險的段落已有提到一些選股的要點:

  • 找穩定配息的公司
  • 瞭解股票背後的公司
  • 可選擇美股進行投資

  • 接下來會更詳細介紹我認為能幫助你安全投資的原則。

    1.嚴格挑選股票 

    嚴格挑選股票永遠是第一步。投資是一種「正和遊戲」:投資人把錢交給公司去生產產品或提供服務,消費者滿意公司的產品或服務,讓公司獲利,股東從中賺到錢,是一個可以成久又皆大歡喜的循環。

    因此首先我們要做的事情是:找到一間會持續獲利的公司?

    怎麼做呢?

    你可能新聞、網路文章或是影片看到有興趣的標的。這些標的需要再自己研究股票的基本面,包含財務報表以及護城河

    基本財報教學👉🏻【股票基本面分析怎麼看?】非財經背景看懂三大財務報表的方法

    質化分析方法👉🏻「護城河投資優勢」價值投資者賺錢的秘密


    由於主要目的是存股,以下這2項「股息」(Dividend)評選重點也是很重要。

    • 股息持續成長
    • 股息發放不中斷

    這些資訊可以在 Seekingalpha網站查詢

    補充說明:「利息」(Interest)指的是債券發行的利息,跟「股息」(Dividend)不太一樣哦~

    2.打造投資組合,不單押1檔

    資產配置在投資裡面是很重要的一環。

    有時候新聞會用很激烈的標題,「只靠一檔股票存到退休金」,還不會投資理財的我那時候就信了。只要找到一檔很穩的股票,有錢就買一點,久了就可以存到退休金。 事實上,這個標題有點對,也不太對。

    資產配置是一種分散風險的做法,我認為你的投資組合裡面應該要有至少5種不同產業的股票。這樣做的原因是,讓你在看錯幾檔的情形下,整個組合是賺錢的。

    例如,總共有A、B、C、D、E五檔股票,每年報酬分別是20%、2%、0%、-13%、20%,過了一年看整個組合是賠錢的,會覺得自己在做白工。但過了10年,總報酬已轉為正值,甚至過了20年,資產已經翻了8倍。因此,建立投資組合有必要的。

    資產配置:分散投資結果

    資產配置:分散投資結果


    重點是去哪裡找到五家不同產業呢?

    • 從生活中找個股靈感
    • 從追蹤高股息的ETF找個股靈感

    美股的公司很生活化,麥當勞#MCD、嬌生#JNJ、可口可樂#NIKE,都是生活中常常看到的美股。另外還有追蹤高股息的ETF:VIG、VYM,這些ETF裡面會打包一些股息發放很穩定的標的,研究裡面的成分股也可以得到靈感。

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    3.定期檢視調整配置

    每半年或是每年自己生日的時候,檢視一下自己的投資組合,看看裡面的錢錢有沒有認真在賺錢。

    檢查的方式不是看股價有沒有漲喔。而是找每一支股票最新的年報,看年報呈現的數據跟往年比有沒有越來越好。如果變差,瞭解原因,並且觀察。如果連續兩年都很差,就進行換股吧!等於換一個更好的員工幫自己工作。

    健康的存股方式是不用常常盯盤的。

    好公司有獲利,公司持續在成長股價也會跟著漲。存股還有一個要點就是「時間」,「時間」+「複利」才是讓你的組合賺錢的重要因素

    如果你是積極的投資者,對股票不太放心。大可以檢查公司的季報,其他時間就好好睡覺,好好地生活吧。

    重點複習

    選股的要點

    • 找穩定配息的公司
    • 瞭解股票背後的公司
    • 可選擇美股進行投資

    選股的原則

    嚴格挑選股票

    • 財報
    • 護城河
    • 股息持續成長
    • 股息發放不中斷

    打造投資組合

    • 不單押1檔股票
    • 分散5種不同產業
    • 從生活中找個股靈感
    • 從追蹤高股息的ETF找個股靈感

    定期檢視調整配置

    • 每半年或是每年自己生日的時候看
    • 連續兩年很差進行換股
    • 比較積極者可看季報
    • 不要盯盤,好好生活跟睡覺

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    最後更新日期 2021年10月12日

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