股息跟價差我都要賺！《股息成長股》的3個選股要點

存股在台灣這幾年真的是很熱門的話題，尤其是新聞報導、網紅開始出現「月領股利」3萬退休的案例，讓人真的很~好~奇~，存股存到光領股息就可以退休，真的是可行的嗎？

要我說，存股退休是真的可以辦到的，重點是選到股息成長股，以及持股時間的長度。為了讓各位能夠早點退休，省下摸索的時間，這篇文章特別公開存股標的選擇原則。

⚠本文提到的股票代號，僅為舉例，不代表投資建議⚠

存股的風險

1.股票派發的股息股利不如預期

存股的主要目的是為了領股息股利(Dividend)，派發的利息變少，甚至沒發，不就吃土了？

這樣的股票，想必買到也會是不滿意的。(而且應該也是沒做好功課的)

為了要避免狀況，需要好好做功課。存股並不是買今年配息最多的股票，而是要找穩定配息的公司。

為什麼呢？除了領一次的股息股利之外，美股券商還有股息自動再投入(DRIP)的功能，自動將你領到的股息股利，拿去買到小數點第三位的零碎股票，等於滾進去本金複利繼續領股息。

而且美股很多穩定配發股息的股票，股價年年往上漲，還有價差可以賺。長期持有數年之後，你會發現多了一些價差或是股息股利堆疊而成的「一股」，也就是零成本得到一股的意思。

👉🏻「股息再投資(DRIP)」4個步驟讓報酬翻倍

2.股價下跌手癢屁股癢抱不住

記得我的第一支股票，是台新金(2887)。為什麼我會選這張股票呢？

因為有在投資的朋友說，他幫他媽媽買了，績效比放在銀行的定存好。他是孝順的孩子，我信。

再加上當時的合庫金(5880)、玉山金(2884)，價位都比較高，那時候對股票不是很懂，所以在13.4左右買了一張台新金。結果三天兩頭就打開帳戶瞧瞧，發現股票沒漲，反而慢慢往下掉，看了好久好久都沒有回來。好不容易熬到領股息股利，獲得一點小小零錢，終於按耐不住把股票賣了。結算之後，領了股息股利還是以賠錢出場。

後來學了上了投資課程，研究財報跟護城河，評估出合理價，買了一支美國超市股。當時買的價格是30美金左右，後來就忘記打開券商軟體了，現在這支應該是到42美金的樣子。每天睡得很好，沒有在擔心他會不會不漲或是往下跌。

或許你會說，台新金現在20幾塊了耶，當初沒賣不就賺了嗎？是的~沒錯！但命中賺不到這個錢的原因是不瞭解這間公司，導致心態上抱不住，所以沒辦法享受這支股票的獲利。

不了解背後的公司，買股票就像下一注一樣，擔心輸贏；

了解背後的公司，買股票就像合作一樣，加入公司的商業模式，跟著公司的成長賺錢。

3.除息之後股價上不來，反而變成貼息

台股的股票大部份一年配息一次，每到除權息旺季股市就會很熱鬧。由於除權息股價會往下掉了一點，很多投資人都會趁這個機會買入股票。然後就是填息的競賽，填息的速度越快，代表股票的表現越好。如果股價遲遲沒有上來，領了股息股利，賠了價差，就變成貼息了。

美股的狀況和台股不太一樣，多數股票一季配息一次，也會有除權息。由於一季配一次股息，除權息的要扣掉的幅度沒那麼大，加上美股股市本身也有波動，波動的幅度反而會大於除權息的價差，所以除權息對股價沒什麼影響，也比較少貼息的問題。

美股沒見過特別有專文介紹哪一天是哪支股票的除權息日，因為除權息對美股來說不是重點。實際上也介紹不完，台股上市股票是1000多支，美股則有8000多支...。

因此除權息、填息、貼息這件事基本上在美股是不用擔心的。只需要專注在選出會幫你賺錢的好公司。

👉🏻不懂台股也能投資美股？盤點這7個理由，推薦新手投資人從美國股市開始

選股原則

本文的主旨是提供存股族選股的原則以及要點。《股息成長股》主要表達的是一種選股的方式，並非只有股息成長的股票才能投資。

前面風險的段落已有提到一些選股的要點：

👉🏻殖利率是什麼? 存股族選股重點指標

接下來會更詳細介紹我認為能幫助你安全投資的原則。

1.嚴格挑選股票 

嚴格挑選股票永遠是第一步。投資是一種「正和遊戲」：投資人把錢交給公司去生產產品或提供服務，消費者滿意公司的產品或服務，讓公司獲利，股東從中賺到錢，是一個可以成久又皆大歡喜的循環。

因此首先我們要做的事情是：找到一間會持續獲利的公司？

怎麼做呢？

你可能新聞、網路文章或是影片看到有興趣的標的。這些標的需要再自己研究股票的基本面，包含財務報表以及護城河。更好的方法是從這裏面再去挖掘更源頭的公司。

基本財報教學👉🏻【股票基本面分析怎麼看？】非財經背景看懂3大財務報表的方法

質化分析方法👉🏻「護城河投資優勢」價值投資者賺錢的秘密

由於主要目的是存股，以下這2項「股息」(Dividend)評選重點也是很重要。

• 股息持續成長
• 股息發放不中斷

這些資訊可以在 Seekingalpha網站查詢

補充說明：「利息」(Interest)指的是債券發行的利息，跟「股息」(Dividend)不太一樣哦~

2.打造投資組合，不單押1檔

資產配置在投資裡面是很重要的一環。

有時候新聞會用很激烈的標題，「只靠一檔股票存到退休金」，還不會投資理財的我那時候就信了。只要找到一檔很穩的股票，有錢就買一點，久了就可以存到退休金。 事實上，這個標題有點對，也不太對。

資產配置是一種分散風險的做法，我認為你的投資組合裡面應該要有至少5種不同產業的股票，並且平均分配比例。這樣你在看錯幾檔的情形下，至少整個組合還是會賺錢的。

例如，總共有A、B、C、D、E五檔股票，每年報酬分別是20%、2%、0%、-13%、20%，過了一年看整個組合是賠錢的，會覺得自己在做白工。但過了10年，總報酬已轉為正值，甚至過了20年，資產已經翻了8倍。因此，建立投資組合有必要的。

重點是去哪裡找到五家不同產業呢？

• 從生活中找個股靈感
• 從追蹤高股息的ETF找個股靈感

美股的公司很生活化，麥當勞#MCD、嬌生#JNJ、可口可樂#NIKE，都是生活中常常看到的美股。另外還有追蹤高股息的ETF：VIG、VYM，這些ETF裡面會打包一些股息發放很穩定的標的，研究裡面的成分股也可以得到靈感。

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3.定期檢視調整配置

每半年或是每年自己生日的時候，檢視一下自己的投資組合，看看裡面的錢錢有沒有認真在賺錢。

檢查的方式不是看股價有沒有漲喔。而是找每一支股票最新的年報，看年報呈現的數據跟往年比有沒有越來越好。如果變差，瞭解原因，並且觀察。如果連續兩年都很差，就進行換股吧！等於換一個更好的員工幫自己工作。

健康的存股方式是不用常常盯盤的。

好公司有獲利，公司持續在成長股價也會跟著漲。存股還有一個要點就是「時間」，「時間」+「複利」才是讓你的組合賺錢的重要因素。

如果你是積極的投資者，對股票不太放心。大可以檢查公司的季報，其他時間就好好睡覺，好好地生活吧。

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重點複習

選股的要點

• 找穩定配息的公司
• 瞭解股票背後的公司
• 可選擇美股進行投資

選股的原則

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