投資美國公債賺4%現金流(2024)IB盈透證券美債購買教學 | 平凡暄誓

另外你也會問到，可能會被倒債嗎？答案是有可能的。債券是一個很成熟的金融商品，不只是國家，銀行、企業也會發行債券，這些發行單位都會被信評機構研究定義信用評等等級，等級最高AAA一直到D，等級越高的違約機率越低，美國政府2024年2月最新的信評等級是AA+，因此購買美國政府發行的債券，違約風險相對低很多。

投資債券優點

固定收益，到期一毛不差返還本金，按期收利息
報酬穩定且可預期，容易做未來資產規劃
投資信評等級高的債券，被倒債機率低
投資門檻低，1000美金就可以買債券

投資債券缺點

報酬率相對股票來的低 (有人會覺得錢放在債券等於少賺錢了)
可能有被倒債風險
債券在到期日之期轉手賣出可能會賠掉價差

投資美債常見名詞

面值(Face Value或Per Value)：到期還款的本金
到期日(Maturity Date)：債券到期日期，也就是約定還款本金的日期
息票(Coupon)：約定支付的利息
息票率、票面利率(Coupon Rate)：約定支付利息÷本金
息票類型(Coupon Type)：固定利率(Fiexed)或浮動利率(Floating)
信評(Issuer Rating)：違約風險等級
到期收益率、到期殖利率 (Yield to Maturity，簡稱YTM)：購買債券的當下，放到到期後所可以獲得的利率
CUSIP：債券的唯一識別碼，可以用來搜尋特定債券

買美債ETF=買美債?

買美債ETF跟直接購買美債還是有差別的! 美債ETF指的是把債券打包成ETF，所以他還是一種ETF，走ETF的交易規則。與美債最大不同的是美債會有到期日(要還錢的日期)，就算是永續的美債，也會告訴你他的到期日是永遠(直到政府要贖回)；而美債ETF就是ETF，不會有要還錢的日期，你會一直持有到你想賣掉他。而且由於美債ETF是發行商打包起來的商品，所以也會內含管理費。

所以美債和美債ETF是兩個不一樣的金融商品。

Nr.Crt	買美債	買美債ETF
商品類型	債券	ETF
交易手續費	債券交易手續費(依券商)	ETF交易手續費(依券商)
管理費	沒有	有
返還本金日期	有，就算是永續也會標示是永續債券	沒有，跟所有ETF商品一樣不會還本金
價格	面值1,000美金，依轉手的市場行情	跟股票價格概念一樣，幾十到幾百都有
流動性	低	高

台灣人能直接購買美債嗎?

台灣人可以投過海外券商直接持有真正的美債喔！這篇文章下面提供《IB盈透證券》購買美債的教學。

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從零開始學會美股投資

就在不久前，我還是一個對股市一無所知的小白。每次看到那些繁雜的數據和專業術語，我的眼皮就開始打架，恨不得立刻躺平睡覺。美股？那簡直是一個遙不可及的夢想，離我的生活十萬八千里遠。
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《IB盈透證券》申請債券交易許可

開戶時有申請可略過這個步驟。如果你是第一次購買債券，建議先按照步驟檢查一下帳戶的美債交易功能有沒有開啟，

IB盈透證券官網

Step1：設置→交易許可→債券

首先登入盈透證券的官網，注意不是APP喔! 點選上面按鈕進到盈透證券的官網登入，登入之後按設置，往下滑到交易許可，找到債券點進去。

登入之後按設置

往下滑找到交易許可

點選債券

Step2：勾選美國債券→繼續

勾選美國債券

Step3：確認申請項目→簽名→完成

在畫面上新請求的欄位確認項目有美國債券之後往下滑，在簽名處的地方把IB打好的名字一模一樣貼到簽名的框框內按繼續，出現綠色勾勾顯示請求已提交就完成了。接下來IB會通知你請求已經核准可以交易。

確認有勾選到美國債券

簽名處打上自己名字

完成申請

《IB盈透證券》手機購買債券教學

手機APP無法購買美債，要用IB盈透證券的官網喔。請先點擊下方按鈕登入後台。

IB盈透證券官網

登入到網頁版盈透證券官網後台，在右下角看到三條線更多按鈕點下去，按研究右邊+號在按底下的債券掃描儀。

右下角按更多→研究→債券掃描儀

Step2: 輸入搜尋條件→查看結果

查詢有分兩種方式

第一種:如果你知道債券的CUSIP號碼(債券的唯一識別號碼)，輸入之後按查看結果就會直接找到那一檔債券。

第二種:用搜尋條件縮小範圍查。

選擇債券的類型：在橫向按鈕中選擇美國國債
到期日開始到結束：日期格式是月/日/年，看你想什麼時候獲利了解，推算買哪個時間點到期的債券去查
票面利率：設定債券固定發放的利息，利率想要___多以上來搜尋，輸入在最低的格子。

輸入完查詢條件按「查看結果」。

輸入CUSIP號碼或日期區間

搜尋殖利率XX%以上

Step3：瀏覽債券清單→點選產品名稱進入看明細

查詢結果會出現債券清單，包含一些關鍵資訊。這邊截圖一些大部分人會看的評估數據來說明：

Ask Yield: 預期報酬
Current ask price/Size: 目前賣方預計要賣給你的價格以及市場上可交易的債券數量
到期日: 債券到期還本金的日期
可提前贖回: 打X代表借錢的人沒有權利提前贖回，只能在到期贖回
穆迪、標普評級: 信評單位給予的信用評等

標示ask相關資訊是預期報酬和賣方的賣價

標示到期日&是否可提前贖回

信評機構給予的信用評級

點選最左邊的藍色字可以看到更多的商品明細，點開之後記得往下滑。

通常會看這些資料：

到期日：返還本金日期
面值：通常是1,000美金，表示到期還款1,000美。
發行人評級：信用評等機構給的信用評分。
利率類型：fixed是固定利率
息票率：3.0表示3%，1,000×3%=30美金
上一次付息日、下一次付息日：一方面看配息日期，掌握現金流入時間，另一方面看一下是不是半年配息。如果是的話3%表示每次給15美金。

點藍色字產品名稱可以看到更詳細債券資料

往下滑看產品詳細資料

債券到期日、面值、信用評級

利率類型、息票率、付息日期

Step4：按「買入」

在看產品詳細資料頁面往上滑找到藍色的「買入」按鈕。

點選買入

Step5：輸入面值、限價、有效時間等訂單資訊→預覽

賣價=賣方目前出的最低價
買價=買方目前出的最高價

輸入下單資訊，千面值1=1張債券1,000美金；限價97.5=這張債券用975購入。

記得按「預覽」按鈕確認訂單資訊，以及確認會被收的手續費金額了解整張債券的成本。

輸入買入單位、價格等資訊

Step6：確認購買商品名稱、金額、手續費→提交買單

金額=購入金額
佣金=預估會被收取的債券手續費。手續費計算方式可參考→IB債券手續費
Total=預估整張訂單支出金額

提交買單之後如果跳出告警視窗，是提醒下單價格不合理的時候IB有權不執行訂單交易，按「Accept」就好，不然也不能交易...

確認買入資訊&試算手續費

提醒在下單價格不合理的時候IB有權不執行訂單交易

Step7：委託單送出等待成交(大約1個工作天)

看到委託單正在等待中的畫面表示訂單已經提交，等待撮合就好。大約1個工作天左右。這樣買債券的步驟就完成了。

委託單已送出等待撮合成交

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