You are currently viewing 設定股息再投資(DRIP)零成本報酬翻倍!3家券商IB、Firstrade、TD手把手教學

投資美股的報酬,來自於股息價差。這篇文章提供的方法,是把股息放大再放大。

愛因斯坦說:「複利的力量比原子彈還大。」「複利是世界第八大奇蹟。」

因此不能不認識的,是美股券商特有的「股息再投資計畫(Dividend Reinvestment Program;DRIP)」,又稱股息再投入。

閱讀前補充說明:

台灣的股市有分現金股利以及股票股利。而在美國股市中只用股息(Dividend)代表作稱呼。因此在文中提到的「股息」、「股利」名詞,指的都是同一件事Dividend。

Interest指的是債券的利息,不在這篇文章討論的範圍內。


什麼是股息再投資計畫(DRIP)?

股息再投資計畫是美股券商提供的一個免費服務。自動將投資人領到的現金股利(Dividend),再買入原來的股票。最小會買到小數點第三位,也就是0.001股的小碎股。

下一次領股息計算的基準就會是整股+小碎股去計算可領到的股息,是一種利息返還本金,利滾利的概念。

英文名縮寫DRIP也有小水滴積少成多,彙集成巨大力量的寓意🤩。

我的網站討論股息稅的那篇文章就有討論過,有沒有股息再投資30年後的巨大差異。

長期投資有股息再投資領取的股息差異

長期投資有股息再投資領取的股息差異





手把手帶你設定好<IB盈透證券>股息再投資

第一步:登入IB盈透證券

登入網址https://www.interactivebrokers.com/

第二步:右上角個人圖示

點選右上角個人圖示之後,點選Setting

<IB盈透證券>手把手設定股息再投資教學:點個人圖示再按setting

<IB盈透證券>手把手設定股息再投資教學:點個人圖示再按setting


第三步:找到「股息選擇」

IB介面很有趣的地方是,就算登入的時候預設英文介面,點完setting之後會自動變成中文介面。

這時候在畫面中間的上方找到「股息選擇」。

如果你沒有設定股息再投資,這邊會顯示股票默認設置是「接收現金」;如果有設定好股息再投資,股票默認設置會顯示「再投資」。

<IB盈透證券>手把手設定股息再投資教學:找到「股息選擇」

<IB盈透證券>手把手設定股息再投資教學:找到「股息選擇」


第四步:「再投資」打勾

如果從來沒設定過,打勾勾會在「接收現金」,這邊請勾選「再投資」再按繼續的按鈕。

<IB盈透證券>手把手設定股息再投資教學:「再投資」打勾

<IB盈透證券>手把手設定股息再投資教學:「再投資」打勾


第五步:電子簽名

簽名的欄位已經有打好的自己的名字,將自己的名字複製下來貼到右邊的格子再按繼續的按鈕。

<IB盈透證券>手把手設定股息再投資教學:電子簽名(複製左邊的名字貼到右邊)

<IB盈透證券>手把手設定股息再投資教學:電子簽名(複製左邊的名字貼到右邊)


第六步:設定完成

簽名完成後按繼續,讓網頁跑一下就會看到綠色打勾勾「成功」的畫面,代表IB盈透證券股息再投資的設定已經完成了。

之後再到帳戶設置的頁面也會看到股息選擇的默認設置顯示為「再投資」。

<IB盈透證券>股息再投資設定完成:設定完成畫面

<IB盈透證券>股息再投資設定完成:設定完成畫面

<IB盈透證券>股息再投資設定完成:股息選擇默認設置顯示為「再投資」

<IB盈透證券>股息再投資設定完成:股息選擇默認設置顯示為「再投資」

如果覺得這篇文章寫得不錯,請點擊👉🏻美股券商「盈透證券」官網連結您的點擊可以給我很大的支持🙌🏻❤️


貼心提醒

配息扣稅後的金額,如果沒有超過買一股的金額,就不會幫你執行買入。
但你可以手動使用指定金額下單功能,成交價1%金額小於0.35手續費就只收成交價1%哦! (舉例: 7 USD買VOO碎股,手續費收0.07 USD)


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第一步:登入Firstrade

登入網址https://invest.firstrade.com/

第二步:找到「持有證券」

最上方目錄按一下「交易」,再按下面的「持有證券」

Firstrade手把手設定股息再投資教學:找到持有證券

Firstrade手把手設定股息再投資教學:找到持有證券


第三步:找到「股息再投資計畫」

在持有證券的粗藍標題右邊,有「股息再投資計畫」這7個字,直接點他

Firstrade手把手設定股息再投資教學:找到股息再投資計畫

Firstrade手把手設定股息再投資教學:找到股息再投資計畫


第四步:將全部證券參加股息再投資計畫,完成!

將全部證券參加股息再投資計畫右邊灰色按鈕按成綠色,接下來會出現確認提交的彈跳窗格,點選「提交」。最後會看到彈跳窗格「您的申請已經提交,處理會在3個工作日完成」,按「OK」就完成囉!

Firstrade手把手設定股息再投資教學:全部證券都參加股息再投資計畫

Firstrade手把手設定股息再投資教學:全部證券都參加股息再投資計畫

Firstrade手把手設定股息再投資教學:點選提交

Firstrade手把手設定股息再投資教學:點選提交

Firstrade手把手設定股息再投資教學:按OK就完成囉

Firstrade手把手設定股息再投資教學:按OK就完成囉


手把手帶你設定好<TD Ameritrade>股息再投資

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注意模擬倉不能設定,只能在真倉進行設定哦~

第一步:登入TD Ameritrade

登入網址https://invest.ameritrade.com/,在Web網頁的後台設定

第二步:找到Dividend Reinvestment

在最上面Menu最左邊的My Account點一下,找到最下面的按鈕Dividend Reinvestment

TD手把手設定股息再投資教學:Dividend Reinvestment

TD手把手設定股息再投資教學:找到Dividend Reinvestment

第三步:找到Stock & ETF Divide

在畫面左邊的選單找到Stock & ETF Dividends,點下去。

TD手把手設定股息再投資教學:找到Stock & ETF Dividends

TD手把手設定股息再投資教學:找到Stock & ETF Dividends

第四步:勾選Automatically enroll ALL,Save,完成!

在畫面上會有一行黑色的字Automatically enroll ALL current and future eligible stocks and ETFs in DRIP。將前面的方框框打勾,在畫到下面點選Save的按鈕就設定完成了!

注意如果你的美股帳戶已經持有股票,在這行字下面會列出所有股票清單,包含股數、股息以及股息發放日。

TD手把手設定股息再投資教學:勾選Automatically enroll ALL

TD手把手設定股息再投資教學:勾選Automatically enroll ALL

貼心提醒

TD Ameritrade即將整併至嘉信證券,整併之後部分ADR股票不會自動股息再投資喔~包含台積電、BTI,這對台灣的投資人來說是硬傷!因為ADR股息稅真的少很多。如果你還沒開始投資,可以考慮直接開戶Firstrade喔!

《避免賺股息賠價差》

一定要知道如何挑選好公司


🔹美國上市公司8000多家,該怎麼判斷是適合投資的好公司?

🔹股票投資的標這麼多,每個都要看嗎?


給自己3小時的時間,學會一輩子受用的投資知識。

常見問題FAQ

這樣做對股票背後的公司有什麼好處?

前面提到的好處大多是對投資人的。但羊毛出在羊身上,如果對公司沒有好處,這計畫是不可能長久的。

股息再投資計畫(DRIP)對公司的好處就是:

  1. 自動為公司創造資本,投資人購買的零碎股,小水滴也能匯集成一個水灘,進而變成一個大湖。公司有了資本,更能運用到公司身上繼續發展公司的業務。
  2. 長久穩定的資金。因為想參加DRIP的股東,大多是長期投資者,希望賺到股息再投資的複利,不太會在股價下跌的時候急著拋售股票。


可以隨時取消股息再投資計畫嗎?

可以。

海外的美股券商在設定上非常彈性,可以整個帳號的股票都加入股息再投資(DRIP)。也可以針對不同的股票、ETF設定要不要參加。

或許你會想,股息再投資計畫這麼好,怎麼會有人想取消?

因為有些人的財務規劃是到一定年紀或是投資到一定規模之後,股票產生的股息會直接領出現金當作每月花用。(還沒達到這個境界的夥伴,就把這個當作目標努力投資吧😁)


股息再投資產生的小碎股怎麼賣掉?

小碎股不能直接在交易所交易。因此需要先把對應小碎股的股票,全部賣出,過兩天系統會自動把小碎股以現價賣掉。也就是T+2,交割日的時候以交割日的股價售出。

👉🏻什麼時候該賣股票?停損?停利?「賣」之前想好的5件事

👉🏻PTP標的股息再投資增扣10%稅


⚠提醒,記得都要去更新W-8BEN表格,不然賣出股票會被扣28%稅哦~

👉🏻W-8BEN表格是什麼?過期被扣稅?IB, TD, Firstrade更新教學


小碎股的範例,例如倉位裡面的股票有

A 3.042股;B 4.162股;C 1.001股

想要賣出A的小碎股,需要先掛單賣掉A 3股,兩天後系統會自動把0.042股賣掉。售出價格不是以賣掉A 3股那天的股價,而是以售出小碎股當天的股價賣掉。

B 4.162股;C 1.001股,沒有做售出的動作,因此還會繼續保留在美股券商裡面,繼續自動股息再投資(DRIP)。

如何賣掉股息再投資產生的小碎股?

如何賣掉股息再投資產生的小碎股?



領到的股息是先股息再投資DRIP才扣30%稅嗎?

不是!

會先扣股息稅,再用剩下的錢做股息再投資DRIP。

👉🏻美股扣稅30%,績效還會好嗎?.

請看下面那張圖

TD Ameritrade的顯示方式是第一步,先領股息,交易紀錄顯示 ORDINARY DIVIDEND(股票代碼)

再來第二步扣稅,交易紀錄顯示 W-8 WITHHOLDING(股票代碼)

最後一步則是股息再投資,交易紀錄顯示 Bought 小碎股數 股票代碼 @股價

Firstrade的顯示方式則是將發股息與扣股息稅放在同一格,因此看到的股息金額是已經扣稅後的數字。再下一行則是股息再投資的紀錄。

(貼心提醒:圖片內時間順序比較舊的交易紀錄是在下面哦,也就是先發生的事情在最下面,最後發生的事情在最上面。)

美股投資扣稅與股息再投資

美股投資扣稅與股息再投資


為什麼我有加入股息在投資計畫,系統沒有自動買入小碎股?

加入股息在投資計畫必須在股息記錄日(Record Date)前完成,且在股息記錄日當天已經完成交割股票。在付款日(Payable Date)收到錢,實際上可能會晚2~3個工作天。這些日子在seekingalpha網站可以查得到。

如果不是上面那個原因,可能要檢查一下買的標的有沒有配發股息了😁。


台灣券商的複委託有股息再投資嗎? 

沒有。

曾經有可愛的讀者問我,如果用台灣的券商複委託,把累積領到的股利蒐集起來,在自己手動去再投資可不可以?

技術上當然可以

(但效果真的差很多)

往右滑

👉🏻

台股複委託

手動股息再投資

美股券商

自動股息再投資

再投資的時間

花時間累積到一股的錢才能再投資

股息配發當日直接再投資

再投資手續費

要手續費,複委託購買一股的費用

花費時間

要記得去看什麼時候能累積到一股的錢

自動處理,不用花任何時間及注意力

股息閒置時間

定期定額效果

較弱

較佳

財富增長速度

較慢

較佳

接下來閱讀....

股息價差都要賺!《股息成長股》選股要點



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台科大數位所畢業。文科出生,沒有工程及財經背景,往上一跳當了好多年軟體公司的專案管理師(PM)。現在本業是科技業打雜小妹,業餘時寫寫美股投資相關的文章。

<因為賺錢不容易,更要用對投資方法把錢留下來。>


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最後更新日期:2024 年 02 月 25 日

This Post Has 2 Comments

  1. Raphael

    你好我想問一下 因為我投資美股也有將近一年的時間,但是我的股票股利在記錄裡查得到
    可是怎麼不會顯示在帳面上??

    1. 嗨嗨~您說的帳面上,是不是指結餘數字呢? 帳戶內結餘數字是 入金金額-買股票的$ + “稅後”的股息哦~ 有設定股息再投資(DRIP)則股利會直接去買股票,不會出現在結餘數字。如果算出來有差異,可以請券商客服幫忙查詢~他們回覆速度不會算太慢^^

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