投資美股入金很麻煩？手續費高？不安全？做好這1件事，安心在家翹著腳匯款

這篇文章主要目的是說明怎麼將台灣的資金匯款到海外券商做投資。包含入金的教學以及各種常見問題。

當然~用哪一家銀行匯款到海外最省手續費的部分也直接公布在文章內，省去爬文比較的時間。

但海外資金匯款回台灣不在這篇文章的討論範圍，請多包涵。

【先說這篇文章的結論】

1. 還沒有外幣帳戶建議用國泰世華
2. 匯款到海外券商選「非全額到匯」最划算
3. 第一次匯款前需要臨櫃辦理約定轉帳
4. 未來只要在家用網銀操作就能輕鬆匯款
5. 匯款一定要寫附言，務必檢查正確
6. 入金頻率基本上沒有限制，但以投資習慣來說建議最少半年入金一次

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因此還沒外幣帳戶的你，請看到這一篇文章立馬去開一個！
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美股入金(海外匯款)流程

海外匯款是怎麼運作的？

海外匯款到目的地銀行(券商)實際上會經過一個中轉行。

不管是臨櫃，或是線上操作匯款，有看到「是否指定中轉行」，指的就是這個意思。

為什麼會有中轉行？

中轉行又稱中轉銀行。

其實銀行之間資金的流動，需要銀行跟銀行有互相業務配合的關係。

由於台灣相對較小，銀行之間通常都有互相合作的關係，因此對我們來說「銀行之間沒有互相合作」簡直是 蛤?!這什麼情況的感覺。 

但全世界銀行非常的多，不同國家的銀行之間沒有互相合作的關係，就會比較好理解了。正是因為銀行之間沒有互相合作，才出現了中轉行這個名詞。必須要有一個台灣的銀行跟目的地銀行的共同朋友，也就是中轉行，來幫忙牽線做轉帳。

會收手續費的環節

國際匯款的手續費，總共有三項：匯費、郵電費(又稱電報費)、中轉行手續費。

1. 匯費：其實就是轉帳手續費。跟我們在台灣跨行轉帳會有手續費一樣。匯款到海外，等於跨行匯款，會有費用是正常的。當然這一個費用也會根據銀行有不同的優惠。
2. 電報費：拍電報給中轉行下指令告訴它們要幫忙轉帳的通信費。 (沒想到現在還有人用電報，而且看起來是更具信任度，且正式層級很高的通訊方式)
3. 中轉行手續費：中轉行的轉帳費用，跟跨行轉帳一樣。在轉帳的時候會有一個選項問「要不要全額到匯」。如果選要，中轉行手續費匯另外從台幣帳戶收，而且通常比較貴。如果選不要，就會從匯出去的金額扣除，實際到目的地銀行帳戶的錢會比匯出去的少。

目前我使用過國際匯款到海外券商的銀行總共有三家：中國信託、玉山銀行、台新銀行，後來查過之後發現國泰世華的轉出費用是最便宜的。

那為什麼之前不直接用國泰世華就好了呢？因為這些帳戶都是開始投資美股前，看美金匯率不錯就換了一點想當旅遊基金，沒想到賺了匯差賠了轉帳手續費的差額😭

表格沒有特別標示幣別為「新台幣」。

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【非全額到匯】手續費實測結果

• 中國信託：帳戶內存款有台幣50萬元，每個月可減免一次匯出的手續費，只會收中轉行費用。但緊急預備金50萬元對我來說太多了... 這方案對我來說等於用不到
• 玉山銀行、台新銀行：約1000元
• 國泰世華：800元

Firstrade提供開戶30天內入金25美元的匯款手續費補助真的蠻補的，要好好利用!!

台灣人匯款(入金)至海外券商步驟

第一步：到銀行臨櫃辦理約定轉帳

這一個步驟不管你有沒有外幣帳戶都可以做，如果沒有外幣帳戶，在辦理約定轉帳的時候現場請行員幫忙一起開也可以。

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Firstrade

在開戶完成後會有一個「匯款信息」的按鈕，如果你有截圖留著，臨櫃開給行員看，請行員教你填寫就可以了。

如果沒有留也沒關係，登入Firstrade之後，到我的帳戶 --> 存款/轉戶

然後在存款至第一證券底下選擇銀行匯款。

選銀行匯款後，正下方會展開銀行資訊的框框，記得要再點「國際」才是約定轉帳要設定的資訊。

將上面那張，有收款銀行名稱、收款銀行地址、Swift收款銀行國際代碼等頁面出示給行員看。行員就會教你填寫約定轉帳的申請書。

很特別的是一定要寫匯款的附言(原因寫在後面)，在辦理約定轉帳的時候就可以請行員幫忙設定匯款附言的預設值，未來在做國際匯款的時候就不用每次都重打一次。(已知中國信託不能設定匯款附言)

值得一提的是，2021年5月17日起Firstrade會每個月提供一次25美元的匯款費用補助，只要到帳戶金額2,500美金以上就可以申請。

2,500美元大約75,000台幣，把這個金額當作第一次入金目標，是個很不錯的開始！

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TD Ameritrade

怎麼查詢TD收款的帳戶呢？

首先登入Web版本TD的網站，選My Account ---> 再選Deposit

底下會有很多種匯款方式可以選擇，我們選擇第二個「Wire transfer」，請點選右邊綠色的按鈕「Transfer by Wire」。

照著步驟打開海外專用的匯款指示，最後會打開一個PDF檔案。

看Currency寫USD Dollars的欄位，將相關資訊給行員看即可。

必須要注意的是，入金TD也需要寫匯款的附言，包含TD帳戶號碼(在登入畫面最上方)、護照名字、登記在TD的地址。記得問行員匯款附言能不能幫忙預設~

建議去辦之前先截圖存在手機裡面

如果人已經在銀行了手忙腳亂找不到帳戶，可直接點這個網址找到PDF的版本。

IB盈透證券入金

由於盈透證券的海外匯款多了一個小步驟，因此另外獨立一篇文章手把手教學哦👉🏻文章點擊這兒

匯款附言很重要

值得一提的是國際匯款給券商有一個特別的地方是需要寫匯款的附言。因為國外匯款到券商的流程是統一匯入到券商的銀行，再由券商分配至指定的股票交易帳戶。

所以你會發現TD的收款人資訊竟然可以做成一份共用的PDF放在網路上。

而這個附言非常重要，只要一個字寫錯，錢就卡住匯不進去了。改匯和退匯都有額外的費用。(沒錯...苦主就在這兒)

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第二步：使用網路銀行，線上操作海外匯款(玉山銀行為例)

各家網路銀有點不一樣，這篇文章只截圖我有操作過的銀行當範例。基本上一個蘿蔔對一個坑，照著填寫就可以了~

首先登入玉山銀行網路銀行，最上方Menu選外幣存匯，再選擇外幣跨行匯款。

填寫轉出的資料，英文地址可上中華郵政網站查。另外需填寫聯絡電話和要扣款的外幣帳戶。

雖然聯絡電話沒有打紅色星星必填，但我覺得還是填寫比較好，避免匯款內容有問題影響到銀行聯繫的速度。

接下來填寫轉帳的金額，扣款幣別金額與收款幣別金額選一個填寫就可以了。沒有特別選哪一個比較好。不過建議要自己記一下匯款的本金有多少，用來做投資的記錄。

下一步的頁面是確認收款銀行的資料，以及填寫申報內容。確認寫的都沒錯之後往下滑繼續填寫。

往下滑會看到一些其他匯款資料需要填寫。

申報性質選262投資國外股權證券，每年銀行遞交綜所稅申報記錄時會一併提供資料給國稅局，但是對報稅不會有什麼影響。誠實填寫即可。

全額到匯的部分看個人需求，如果只是想省錢可以選不需全額到收款銀行。

最後最重要的是匯出匯款附註，也就是附言的部分。雖然沒有打必填的星星，在入金美股券商卻是很重要的欄位

【匯款附註欄位】

Firstrade：帳戶號碼+護照名

TD Ameritrade：帳戶號碼+護照名+登記在TD的英文地址

而費用資料的部分是詢問匯費跟電報費要從哪一個帳戶扣。選台幣或美金的帳戶都可以。

全部填寫完送出會進入最後確認畫面，輸入銀行帳戶密碼之後按下一步就完成了。接下來靜靜等待另一頭收到款項。

第三部：檢查是否到帳

大約一個工作天，就可以檢查款項是不是到帳了。

我的最快紀錄是下午匯款，半夜12:00看到款項成功入金到美股券商。

檢查的方式：登入券商帳戶，看到錢變多就是了。😂

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常見問題FAQ

海外匯款安全嗎？

只要是透過台灣的銀行匯款至海外，都有一定的安全保障。台灣的銀行有義務追蹤匯出的款項有沒有到款。

況且在匯出的時候，台灣的銀行端有要求帳戶本人要臨櫃辦理約定轉帳。這個用意就是確認匯出的對象是個人自由意志指定的。

不過還是要小心帳號寫錯啦...自己辦理約定帳戶帳號還寫錯...就只能自己負責了。

匯款到海外券商多久會到款

依照我的匯款經驗，快的話當天會到款，慢的話3個工作天左右。假如匯款超過3天還沒看到款項，就可以打電話或是臨櫃請台灣端轉出的銀行幫忙查詢。

沒有收到錢怎麼處理？

當發現超過3個工作天，目的地銀行沒有收到錢，一定要積極處理！

需要找轉出銀行，也就是台灣端的銀行協助查詢為什麼沒有收到款。改匯和退匯都需要由台灣端銀行重新發電報。(所以會收取電報費)

注意美股券商的帳戶代碼千萬別寫錯，退回來重匯是兩次國際匯款的手續費😥。(我就曾經寫錯帳戶代碼...哭啊)

投資美股多久入金一次？

入金基本上沒有什麼限制，Firstrade和TD Ameritrade都是不收保管費的券商，裡面一直沒有放錢也沒關係。

但以投資來說，建議定期入金。因為以新手來說，報酬率不是最重要的，投入本金越多，能買的股票選擇越多，越能分散風險。再加上股息再投資DRIP的功能，越早投入本金盡快開始複利，未來的投資報酬率越高。

我認為可以試著半年入金一次，如果覺得海外匯款手續費偏高，那就在這半年期間多存一點錢。如果本身儲蓄率很高，也可以3個月就入金一次

結論

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