You are currently viewing 愛倫小姐x平凡暄誓 | IG直播活動,聊聊我們眼中的美股10問&給新手的實用建議

新手在初踏入投資的時候多少會有不安全感,尤其是踏入非母語國家的股市,想必不安全感一定是翻倍再翻倍的了!這次受邀到愛倫小姐的Instagram聯合直播,聊聊新手常見的問題、我們眼中的美股,以及給新手的一些建議。這也是愛倫小姐追蹤人數1000人的舉辦的特別活動🎉,在自媒體戰國時代持續經營真的很不容易,恭喜愛倫小姐,也歡迎你來找我們互動唷~

前言 | 怎麼會認識愛倫小姐?

跟愛倫小姐的緣分說來奇妙,是有一天,我的Facebook粉專跳出私訊,有人告訴我某篇文章的股票代碼寫錯QQ。那時候我的網站文章很少,日流量還不到100人,收到私訊嚇了我一跳,沒想到還是說我寫錯代碼😅,好尷尬。後來持續有在聊天,聊著聊著發現我們都有上過同一門價值投資的課程,她還是我學姊呢!

後來愛倫小姐也開了自己的頻道,分享房地產投資的知識。人家可是28歲就買房了🥺!在經營頻道上一直有在互相交流,很感謝愛倫小姐邀請我當來賓😄。

Q1 | 美股與台股的差異

這個問題~很大!我有寫一篇文章,是討論這一點,但我在直播中沒有要把文章唸出來,光是這一題可以開一個直播專門了。有興趣深入瞭解請點下面連結

👉不懂台股也能投資美股?盤點這7個理由,推薦新手投資人從美國股市開始

但我一開始覺得美股跟台股我覺得最大的差異,是交易的方式。

台股是先下單,在T+2(交割日)之前把錢放到交割戶,我還曾經放的錢不夠,營業員打電話提醒「明天要交割了,記得補錢😅。」但美股不是喔,像儲值一樣一次把一大筆錢換成美金,匯款到券商帳戶去。買股票的時候券商帳戶會自動把現金轉成證券,所以通常都是先匯錢過去,帳戶有錢再買股票。

愛倫小姐則是對「手續費」特別有感覺,雖然台股手續費收的是千分之1.425,但美股交易上市公司以及ETF是免手續費的。另外美股的股息發的頻率比較高,台股一年發一次,要等發股息等一年!!美股有季配息,甚至是月配息的標的,要發股息的時候券商APP會推播通知,看來就很開心。「哇~要領錢了!」


Q2 | 美股投資注意事項

我相信大跌想賣,大漲想追高,這一定說到爛了。

我記得印象最深刻的是,我在一開始開戶、入金,光這兩個步驟就拖了很久。入金的時候匯款附言還寫錯...。超級掉漆,這跟我自己愛拖延的個性也有關係,加上一開始投資美股多少會有點害怕,所以拖上加拖。

👉投資美股入金很麻煩?做好這1件事,安心在家翹著腳匯款


不過真的要提醒你,想要投資就要去行動!進入市場的時間比時機還重要,沒有進入市場哪來的複利呢?拖延的時間搞不好可以多領一次股息了。

現在Firstrade有匯款2500美金,會補助25元美金的手續費。假如沒有2500元美金,還是可以先匯款去開始買第一支ETF。如同前面所說,要開始才會有獲利。錢匯進去智商就會瞬間提高了!

👉3分鐘用一支手機完成Firstrade開戶,手把手圖解一次搞定


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Q3 | 新手如何投資獲利

問這個問題的人,應該是擔心賠錢。

會擔心是好事,表示在乎的是風險,「安全投資」肯定是重要的。但我覺得不懂的時候賠錢很正常,就像出去買東西會踩到雷一樣。投資也是會有踩到雷的機率。

除了了解公司之外,要做投資紀錄。投資紀錄真的很重要,當下買價、情緒,還有買的理由。重點是情緒:看到負多少%的時候心情如何?看到一天衝多少%的時候心情又如何?做了什麼動作?忠實記錄下來,多瞎都能寫。反正不會有人看,所也不會被笑😆。

我自己曾經寫過:「因為大家都說好,所以我買看看。」最後報酬如何我就不說了。現在回頭想起來真的怪怪的。但我當下就是因為這個理由很~想~買~!!

這就是為什麼要記錄的原因,你以為的紀律在情緒上來的時候可能不會真的這麼有紀律。忠實記錄下來,未來就會有依據知道下次該怎麼做了。


Q4 | 如何挑選好股票好公司、選股技巧

真的很會問!這一題講完可以開一整天的課了😆,是個很深奧的問題。

研究了這麼多支股票,我覺得競爭能力(護城河)和估價最重要了。競爭能力指的是這間公司能不能在同業中勝出、會不會很容易被競爭對手取代。如果確定這間公司長時間很有競爭力,再來就要幫公司估個價,也就是多少買入算合理。橡樹資本創辦人霍華馬克思曾說:「買貴是最大的風險」,因此估價本身是很重要的。

以上聽不懂,沒關係。建議先看大盤的ETF,再從ETF裡面挑個股。因為會被大盤ETF收錄的多少都是被看好的,從裡面挑個股研究公司的競爭能力(護城河),再決定買價。如果真的看不懂,買大盤ETF並長期持有就好了,畢竟買ETF等同於也會買到那間公司😄。


👉ETF是什麼?如何開始投資ETF?5個該從ETF入門的理由

自由現金流為負,就一定不好嗎?


Q5 | 如何學習美股知識、怎麼看財報及新聞?

我承認我是一個懶惰的人,不喜歡把時間花在盯盤上面。我比較喜歡把時間花在生活上面,例如跑去跟朋友一起彈吉他,聽他們即興彈唱。

如果你是沒有時間盯盤的人,或是大部分股票的內容都還看不懂,真心建議「新聞先關掉不要看」!

財報是相對好處理的,因為財報的規則是固定的,現在很多財報的教學影片跟書,上網搜尋看看,就會有一些財報的基本概念。然後選一間自己很熟悉商業模式的公司搭配的財報看。

👉股票基本面分析怎麼看?非財經背景看懂3大財務報表的方法


例如我自己本身是軟體業的PM,最接近知識圈的美股公司是甲骨文(ORCL),所以我就找了甲骨文公司的財報來看,對照著看盈利來源、銷貨成本,現金流怎麼產生,有競爭力的點...等。

👉全球第二大軟體公司:甲骨文(Oracle)。一個默默成長的冷門鑽石股


聽起來很複雜很多事要做對不對?對我來說,買股票就像是花錢請一大堆好員工幫忙賺錢,當然得好好研究囉!不過別被上面那篇甲骨文分析文章給嚇到了,不是跟文章一樣才及格,只是提供一個大概的架構給你參考。

Q6 | 當對於只想存股領息為主的人,應該怎麼著手?

這問題非常的棒,為了退休做準備,從現在開始存完全是好時機!

存股最怕的就是賺了股息陪價差,因此存股除了看殖利率之外,還要看股息發放穩不穩定,最好是股息一直有成長。美股股息成長超過25年的公司非常多。

google打股息王者會有一個神奇的名單跑出來

從這裡面去挑公司,研究公司的基本面跟商業模式,對這間公司有信心。相信這應該就是你要的。

👉股息跟價差我都要賺!《股息成長股》的3個選股要點


愛倫小姐補充,除了個股和ETF之外,房地產信託基金(REITs)也是存股領息的好選擇。幾乎都是月配息,而且政府規定REITs收入90%都是要拿出來發給股東的哦~值得納入名單好好研究一下。


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Q7 | 資產配置建議

如同前面提到,我是一個懶惰的人,也就是不喜歡複雜的事情。所以目前資產只有配置美股以及境外的儲蓄。境外的儲蓄顧名思義是出國買的。我會另外留現金,拿來投資自己。

我目前除了投資、寫部落格之外,還有做蝦皮的電商。最近非常有感覺的是,我的投資部位還不算很大,股票再怎麼賺錢,感覺像是在賺百分比而已。而主動收入,也就是創業賺的錢,在投資本金少的時候,反而是要盡力去爭取的,比較容易賺到倍數。

所以投資自己的部分,我會用「讓錢賺錢」的角度看這些錢該往哪裡去。例如投資自己的思維與技能,讓自己有能力把主動收入翻倍;還有試著花錢把工作外包,用錢換取自己的時間。

資產配置的建議,看在人生哪個階段,以及對未來的藍圖是什麼,沒有標準答案。(好像有點像是在講幹話,不過真的是事實😂)


Q8 | 台股跟美股哪個比較好?

我相信這個問題去問另一個人主要在做台股的人,會有不同的答案😄。

事實上,投資自己瞭解的最好

我沒有很瞭解台股,因為台股比較多是科技業跟金融業,科技業的產品 例如晶片、晶圓、面板...我搞不太懂。要細分還有很多產業...頭都昏了。剛認識美股的時候,覺得美股好親民,很多使用過的牌子都在美國有上市,例如超市,昨天才去過Costco;香菸股,我弟弟在抽電子菸;食品,偶爾會喝星巴克也會吃達美樂Pizza;居家醫療,嬌生...等。這種自己會當消費者的,比較懂這個產業,持有股票會比較有信心。

如果真的沒有時間研究股票,投資大盤ETF就好,台股大盤的ETF內扣管理費比較高,10年報酬率大約12%;美股大盤ETF內扣管理費比較低,產業比較分散,10年報酬率大約15%。

當存錢一樣買,定期買+不定額買,我相信結果會很不錯。


最近有聽到一些新手私訊的時候會說:「想先學會怎麼投資台股,再學投資美股」。我跟愛倫小姐一致認為,這兩個沒有相關性也沒有先後順序。台股和美股的分析方式大同小異,差別只是在於產業別,以及資料的語言而已。

美股選擇比較多,上市公司有8000多家,而台股是1000多家。光看大盤ETF就知道了,台股大盤0050,挑選50家公司;美國大盤S&P500,挑出來的是500家公司。😆 不然就是先從台股和美股各挑兩家公司出來研究,研究完再決定要投資台股還是投資美股。記得要挑自己熟悉的產業別哦~別因為半導體產業報酬高,優先去研究半導體,不是做半導體行業的,要懂裡面的商業模式真的不太容易。

👉不懂台股也能投資美股?盤點這7個理由,推薦新手投資人從美國股市開始


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Q9 | 如何把風險控管在最低的情況下保持獲利

風險指的是不確定性。想要把風險降低就要多瞭解金融商品。

如同前面講的,沒時間研究,或是還沒有研究好想要先買幾支,那就先買大盤的ETF長期持有,況且許多投資人終極目標就是打敗大盤的報酬,所以先擁有一支大盤ETF,未來更瞭解股票的時候配置其他標的,也能跟自己倉為中的股票比較報酬。同時感受市場的變化,忠實記錄股市大漲大跌的時候的心情、想賣還是買。從小資金開始感受,相信對未來的投資紀律會很有幫助。


Q10 | 俄羅斯兩倍槓桿RUSL下市,ETF下市的風險

這個是我最近在限時動態討論的內容。烏俄戰爭開打,許多人認為現在是俄羅斯指數的低點想抄底,加上想獲得翻倍的報酬就買了兩倍槓桿的ETF,沒想到就公告要清算下市了。

槓桿型的ETF我覺得不是純的ETF,因為裡面有包了期貨的商品,讓ETF的報酬達到俄羅斯指數兩倍波動的笑果。由於裡面有期貨的商品,本身風險比較高。

在前年疫情爆發之前,RUSL還是三倍槓桿ETF,經歷疫情爆發之後,改為兩倍槓桿ETF。現在發行商覺得沒有獲利的空間,乾脆決議把ETF給下市了。原型的純ETF也會有下市的風險。因此在挑選ETF的時候,記得要選擇知名的發行商,交易量大的,比較不會被下市。

最近RUSL股價大約在3元之間,認真說,就算這支ETF讓你賺到了100%,變成6元...對人生不會有什麼影響。除非持有了很多股票。但我相信,如果有夠多的本金持有這些股票,會做好資產配置,也會把資金放在更好的標的上。

結論

以上是整理直播的內容,希望對你有幫助,也歡迎到我們的帳號跟我們互動哦~


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台科大數位所畢業。文科出生,沒有工程及財經背景,往上一跳當了好多年軟體公司的專案管理師。為了時間更自由,從軟體業落跑,現職蝦皮拍賣賣家、美股部落客、Wordpress自架網站顧問。

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最後更新日期 2022年03月06日

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