什麼是定期定額？
定期定額投資是一種長期的投資策略，也是投資新手、忙碌上班族最常使用的策略之一。他的做法是固定每一段時間（例如每月或每季）投入固定的金額購買特定的投資標的，包含股票、債券或基金。例如每個月固定1萬元台幣投入美股的VOO。就叫做定期定額
這種策略的目的是達到平均成本效果：在不同價格點購買，將購買成本平均分配在長期投資期間，減少短期市場波動的影響。另一方面，也是強迫自己每月存錢，並且立即把錢放在能生錢的地方去。
除了存錢之外，定期定額還有一個好處是：不預測市場走勢，不受情緒影響，只要傻傻的一直投入就好了。更何況現在的券商大多有定期定額自動扣款的功能，完全不用管最近股市如何就會自動下單。
不過還是要選對標的呀！選錯標的就變成被動負投資，資產沒有成長反而變花錢去了！關於選投資標的這裡有幾篇很適合新手的文章，我強烈建議你也花一點時間閱讀：
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美股複委託與海外券商定期定額的優缺點比較
投資美股的好處在這篇文章不多說，如果你忘記的話再去參考這篇文章。
如果你在網路上搜尋，會看到很多台灣的券商 (國泰金、永豐金、元大、玉山...等)都有提供定期定額買美股的功能。而美股的定期定額，早期是沒有的，直到2022年的12月才由IB盈透證券推出了定期定額的工具，目前台灣人使用的海外券商也只有IB提供定期定額的功能。
那用美股複委託和海外券商的定期定額到底有什麼不同呢？講白了一點本質上還是複委託跟使用海外當地券商的不同。另外有一點我個人感受比較深刻的地方是：
- 複委託定期定額
定期定額是扣款當下的匯率去換算購買美股，賣出之後也是用當下的匯率。由於買賣很方便，很容易想要買進賣出，產生摩擦成本。 - 海外券商定期定額
需要自己去換好美金匯款到海外券商(儲值)，時間到用美金買相對應的股票，是真實的股東。賣出股票也是變成美金。由於要變回台幣手續繁雜，摸不到的地方不容易拿出來花，更容易存錢。
右滑👉🏻 | 國內複委託 | 海外券商 |
|---|---|---|
定期定額方式 | 扣台幣用當下美金匯率買到美股 | 先自己換好美金，匯款到海外券商，時間到用美金買到相對應的股票 |
優點 | 不管是買入還是賣出都很方便 | 直接用美金買，變回台幣不方便因此不容易產生摩擦的匯兌成本。 |
缺點 | 買到的不是真正的美國股票、賣出變台幣太容易，相對摩擦成本高以及損失長期報酬。 | 要記得去換美金再匯款。 |
站長個人喜愛度 |
IB盈透證券美股定期定額教學
定期定額的設定在官方電腦網站及APP都是可以的喔！請點下面的按鈕打開網站登入後跟著我一起做吧！
第一步：交易(Trade)→定期投資(Recurring Investments)
在上方目錄選交易之後，選擇「定期投資」
選擇「交易」再選「定期投資」
第二步：創建定期投資
直接按「創建定期投資的按鈕」。
選「創建定期投資」
輸入股票代碼
搜索結果中會出現其他交易所不同貨幣交易的選項，這裡的例子是用VOO，美國發行的ETF，因此選擇貨幣美金(USD)的選項。
選擇美金貨幣(USD)的選項
再來是很重要的步驟：編輯定期定額投資的內容。
- 開始日期：預設是下一個開盤日，也可以改成其他日期
- 金額：輸入預計定期定額的「美金」
- 間隔：定期定額的頻率多久一次，有很多選項可以選。個人建議至少「月」或是「季」。
- 結束日期：這筆定期定額單持續的時間。
假設你選擇季，期數寫4，這筆定期定額單會執行一年，共買到4次股票。
對於長期投資又是投資大盤指數，更多人的做法是「無結束日期」一直不斷投資下去。直到有賣股的理由再開始賣股票。
編輯開始日期、投入金額、頻率、持續多久
確認設定的定期定額內容有沒有錯誤，如果沒有錯誤記得按「保存投資」。
確認定期定額單內容
第三步：創建成功！
創建成功會出現一個綠色勾勾的畫面。
按下「已完成」之後也會在進行中的投資看到剛剛設定完成的定期定額單。
接下來就等時間到自動成交就好囉！
創建成功畫面
會在正在進行的投資中出現
專為投資新手準備的講座
為什麼要投資美股？真正的原因你知道嗎？
美股除了買美國的公司，還可以買全世界其他被看好的公司。
可是怎麼買呢？怎麼判斷是不是好公司？
ABC一看就懂的策略，在這堂講座全部交給你！
常見問題
IB介面如何改成中文？
在右上角自己名字旁邊的頭像點一下，點一下English再點中文繁體，整個頁面就會變成中文了！
切換語系成繁體中文
沒有開啟小碎股功能，不能創建定期定額投資？
用海外券商交易美股，是可以買到小數點第3位的小碎股。當我們在定期定額時，買到的大部分都不會是整數的股，目前也還沒有定期定股的功能 (誠心許願之後會有 ><)。因此務必先打開小碎股(Fraction Shares)的功能才能使用喔！
設定的方法不難，到設置的地方，找到交易許可，編輯「股票」，把「小數股」交易勾選起來存檔就可以囉！下方提供操作步驟手把手截圖。
點選設置
點選「交易許可」
點選股票框框底下的「添加/編輯」
把全球(小數股)選項勾起來，記得按「繼續」才會存檔。
什麼時候生效買到第一張股票？
根據後台的紀錄，是在台灣時間凌晨3:52買到，也就是在接近收盤的時間。買到股票的紀錄，可以到定期投資裡面點選「歷史」查看。但有發現很迷的一點是：有時候APP的定期投資按鈕會不見... 如果不見網頁上肯定還是有的，登入網頁查詢的方式也一樣。
所以說... 下好定期定額單就安心睡吧~！系統會自動買到股票，不用擔心。
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更多→定期投資
點選歷史
查看已成交紀錄
如何修改定期定額單？
到交易→定期投資裡面。在要修改的定期定額單點選筆的icon，再按「修改投資」。
但注意只能修改投入金額以及持續時間。如果是投入的頻率要改，只能把這張定期定額單取消重新再建一張。
修改的結果只要在當天美股開盤之前設定或修改完成，都會在當天的開盤生效。
點選「筆」的符號進行修改
按「修改投資」
改金額或持續時間，記得按「繼續」直到修改完成的畫面出現。
如何取消定期定額單？
到交易→定期投資裡面。在要取消的定期定額單點X的icon，再編輯生效的日期，也就是在哪一天開盤不要買到股票，按下「確認取消」看到綠色的處理成功畫面就完成了。
點選「ｘ」的符號
輸入生效日期，也就是哪一天開盤不要買到股票。
取消完成
如何用手機設定IB營透證券定期定額？
下載IBKR的APP登入後，按右下角三條線符號的「更多」，再選擇交易分類底下的「定期投資」。接下來按創建定期投資完成定期定額的設定。設定步驟跟電腦版相同，請參考第二步：創建定期投資。
更多→定期投資
創建定期投資
可以定期定股嗎？
目前IB盈透證券只有定期定額功能，還不能定期定股。如果想要一次買到整數股，就只能設定行事曆，自行一股一股下單了！
👉🏻IB買股票教學
定期定額手續費多少？
台灣人用IB盈透證券投資，是會被收手續費的。雖然會被收，但我個人覺得IB其他好處完全可以cover掉手續費這個小缺點，例如給的報價是最低的，而且也可以投資全世界金融商品(投資CSPX ETF股息稅就少一半)。
定期定額買股票或ETF的手續費是0.35美或1美金或成交價1%，詳細計算方式看IB官網或是本站整理好的專文。
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《系統化美股投資課程》
我的好朋友跟我分享，她對金融知識完全沒有概念，看書、看網上資料都看不懂。去上課擔心被家人或另一半覺得很笨。😨
我告訴她：「被認為很笨又怎麼樣？至少花了錢學，還是學會了，總比不會來得強！更何況花了錢又可以省下自己整理的時間，我們上班忙到連生活都來不及了，怎麼還有時間自己摸索整理？」
她想了想，覺得真有得很有道理...
老實說，過去我也有去上課等於自己很笨的想法，所以遲了好多年才開始為知識付費。如果早點開始學習，就能早點參與股市的報酬了！
一套完整系統化的美股投資課程，從風險與報酬、財報、護城河，到各種免費網站工具的手把手教學、課後社團陪伴與討論。參與這堂課程4年了，到現在都還是覺得很值得～下面有免費的3小時講座，你一定要聽聽！
👉🏻我的完整學習心得
結論
美股定期定額是我認為能降低匯兌風險，以及兼具看不到難花到優點的投資工具。
直到2022年12月以前，用海外券商投資美股並沒有定期定額的功能，而我恰好又不喜歡用國內複委託來間接持有美國的股票。IB盈透證券是目前唯一提供給台灣人美股定期定額的海外券商，也同時是美國上市公司，經過我個人使用經驗，有中文介面、操作不難懂，值得寫一篇教學讓更多人知道怎麼派自己的錢去賺錢。
IB定期定額小提醒
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免責聲明
本網站所載的資料僅為個人研究心得，並不構成投資的意見或建議，亦非招攬投資任何標的。觀看本站文章而欲從事投資行為，應自行考量本身財務狀況、投資目標、經驗、風險承受能力及理解相關股票、基金、ETF及產品的性質與風險，並應自行對所有行為負責。
暄
台科大數位所畢業。文科出生，沒有工程及財經背景，往上一跳當了好多年軟體公司的專案管理師(PM)。現在本業是科技業打雜小妹，業餘時寫寫美股投資相關的文章。
<因為賺錢不容易，更要用對投資方法把錢留下來。>
這裡是從零到一開始投資理財的平台，自由且堅定。
《平凡暄誓》接受自己的平凡，然後全力以赴的出眾。
最後更新日期：2024 年 03 月 17 日
