這篇文章介紹盈透證券的定期定額功能以及操作教學：
- 先設定好前置作業-開啟要投資的市場交易許可及小數股交易
- 再設定定期投資金額及頻率
盈透證券Interactive Brokers，簡稱IB或IBKR，是美國的上市公司，也是標準普爾500的成分股之一，市值大，是美國前500大公司。定期定額是一種投資策略，目的是達到持續投資，平均成本的效果。
還不了解 IB？→IB盈透證券安全嗎？5大優點完整分析
在盈透證券的定期定額功能也叫做「定期投資」，英文名稱是「Recurring Investment」。台灣人最常使用的3大海外券商中，只有盈透證券具備定期定額的功能。
IB盈透證券定期定額功能優勢
- 可投資標的選擇多
- 可零碎股(小數股)購買，最大化利用每一分錢購買股票
- 定期定額的頻率選擇多
- 頻率可以設定「區間」或「永久」
- 使用平均價格成交，對每個使用IBKR定期定額投資人都很公平
- 會將預訂交易日期最佳化提早或是順延，維持投資頻率
- 自動換匯，保持定期投資，不中斷
- 扣款金額不足，3天前提醒，扣款日不足，不會產生借貸
下面說明這些功能優勢的細節。
可投資標的選擇多
美國、加拿大和歐洲，這些地區的股票和ETF，只要有支援零碎股(小數股)，都可以定期定額投資。雖然現在台灣複委託能交易的美股越來越多，但盈透證券的商品還是最多的。
例如：愛爾蘭上市的大盤ETF CSPX、以及最低成本的英股ETF SPYL...等。都能在在IB定期定額。
可零碎股(小數股)購買，最大化利用每一分錢購買股票
零碎股又稱為小數股，就是字面上的意思：不足1股的股票。盈透證券支援的碎股是最低交易金額0.01美元，我有看過我的倉位買到小數點第4位。定期定額是每隔一段時間，固定金額去購買股票，這時能買越多會越有優勢。
好比說我們買東西一樣，拿500塊錢買生魚片，1份460，老闆說只能一份一份的買，那就是500塊錢買1份找40塊錢。但盈透證券允許最小單位小數點第4位，也就是能買到1.0869份，找0.26元，最大化能買回家的生魚片。如果生魚片的價值越來越高，我們買下的那0.0869份也會一起增值，我們資產累積的速度就會比只買整份的人更快。
這就是盈透證券碎股交易的優勢：能讓我們的每一分錢都發揮最大效益，買到最多的股票數量。
定期定額的頻率選擇多
頻率可以選擇
- Yearly 每年
- Quarterly每季
- Monthly每月
- Biweekly每兩週
- Weekly每週
- Daily每天
通常定期定額的頻率會跟領薪水的頻率對齊，例如台灣、一般亞洲國家是每月領一次薪水，定期定額大多設定「每月 Monthly」；歐洲是兩週領一次薪水，定期投資就會設定「每兩週 Biweekly」。
再來，有規律的投資也有人設定季，例如我在小資時期每個月能存下金額不多，會期許自己「每季 Quarterly」投資一次。
盈透證券提供的頻率選項多，讓我們更能夠彈性規劃投資的頻率。
比起用國內複委託的定期定額，用盈透證券的資金進場速度比較慢是缺點嗎？
對台灣人來說，投資美股都要先國際電匯到IBKR，不像國內複委託一樣每月發薪水就直接投資。這樣是不是等於發薪水後還要累積幾個月的錢才能定期投資，才能攤平國際電匯的成本?但這樣資金進市場的速度就比較慢了?
💡我的看法：過去的確如此，但現在數位銀行的國際電匯手續費有夠低，又全額到帳，大大降低了電匯手續費的成本，例如：將來銀行是3美金、Line Bank是150元新台幣、星展銀行手續費0元。
但你可能又會想，如果每月都進行一次小額電匯，長久下來還是會累積了一定費用，不如用台灣國內的複委託?
💡我的看法：國際電匯是免不了的了，如果這是你最在意的點，那就選擇國內複委託。不過我會把這看成是push投資紀律養成的機會：「先累積、後匯款」，更能讓我專注於長期投資，也因為資金在海外，我不會想動不動就賣掉股票轉成現金來花。
頻率的結束可以設定「指定終止日期」、「期數」或「永久」
定期定額的功能有個終止日期(End Date)，可以填上日期，在指定的日期結束定期投資。
或是設定「期數」，例如定期定額10次之後停止。
但大部分都是留空白，等於永久定期定額，因為我們要長期堅持參與市場！
使用加權平均價格(VWAP)成交
這對每個使用IBKR定期定額投資的人都很公平。
盈透證券有一個加權平均價格(Volume-Weighted Average Price，VWAP)的策略：
- 在市場開盤的時候，同時幫所有客戶提交訂單。
- VWAP會計算一個「參考價格」，這個參考價格是從系統提交訂單那一刻開始，一直到股市收盤為止，整段時間內這支股票的平均成交價格（但會依照成交量大小給不同權重）。
- 然後VWAP策略會盡量讓你的定期投資訂單「成交價格」接近這個「參考價格」。
這也是為什麼當天市場上有更低的價格，你成交了，但你的成交價格比較高，那是因為VWAP策略的關係。
👉🏻資料來源：盈透證券官網|定期投資功能概述、VWAP Model
會將預訂交易日期最佳化提早或是順延，維持投資頻率
「如果我把定期投資日設定在每個月的31號，那遇到小月(只有30天)怎麼辦？是不是就少買一次？」
或是更極端的：「我設定在2月29號，是不是要等四年才能買一次？」
不用擔心！盈透證券非常聰明，它會自動幫我們調整交易日期，確保我們的投資不會錯過任何一個週期。
- 遇到小月： 如果我們設定的交易日是31號，而當月只有30天，系統會自動在那個月的最後一個開盤日執行訂單。
- 遇到 2 月 29 號： 即使我們設定在四年才一次的2月29號，系統也不會讓我們等那麼久。它同樣會在2月的最後一個開盤日幫我們完成購買。
- 遇到休市：會在下一個開盤日扣款買股。
這麼做的目的很簡單，就是讓我們的定期投資計畫能持續、有規律地進行，不會因為日期問題而被打亂。
自動換匯，保持定期投資，不中斷
IBKR 帳戶就像一個多功能錢包，裡面可以放各種不同國家的貨幣(它支援28種！)。
當我們設定好定期定額買美股，但這個月剛好美元現金不夠時，系統會很聰明地去檢查我們的「多功能錢包」，看看裡面是不是有等值的其他貨幣。
舉例來說，本來要買 500 美元的股票，結果美元不夠，但歐元餘額很充足。這時系統會自動幫我們把需要的歐元換成美元，湊足 500 美元去完成這筆交易。我們完全不用自己手動換匯，也不用擔心投資因此中斷。
這麼設計的用意很簡單：就是為了確保我們的投資計畫能夠持續進行，不會因為帳戶裡剛好沒有對應的貨幣而被打斷。這對長期投資者來說，是非常貼心且重要的功能。
扣款金額不足，3天前提醒，還是不足最終會取消，不會產生借貸
當帳戶的現金不足定期定額設定的扣款金額，系統會在預計扣款的前3個工作天發送通知提醒我們要入金。
如果在扣款日當天現金還是不夠，系統不會扣款，會在接下來的兩天繼續檢查帳戶的現金是否足夠。
如果到了第3天，帳戶金額還是不夠，就會pass這一期的定期定額投資，下一個頻率的日子到來再執行訂單。
同樣在下一個定期投資之前會先檢查帳戶的現金，如果現金仍然不足，定期定額單就會被取消了。
保證金帳戶有融資的功能，但定期定額資金不足的時候是不會自動幫你借貸的喔！(這點盈透證券真是太優秀了！有借貸利息可賺但沒有自動借貸)
💡帳戶的現金餘額，不是看購買力!!
帳戶的現金餘額，在官網後台，要看「已結算現金」；在APP，要看「總計現金」。
不要再看購買力了! 購買力是可融資的金額。
下面兩張圖顯示官網和APP看現金餘額的位置。
現金餘額不是看購買力-官網後台畫面
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IBKR定期定額前置作業：開啟小數股交易、設定各國股票交易許可
盈透證券定期定額能買的是美國、加拿大、歐洲，並且支援零碎股(小數股)的股票/ETF。因此我們在設定定期定額之前，先將我們要投資的市場以及零碎股(小數股)交易的設定開起來，以確保我們能買到最大數量的股票。
👉🏻不知道想投資的標的能不能定期定額?下載IBKR可進行零股交易的股票清單
這個設定只需要設定一次，未來要再新增其他定期定額投資，直接到「定期投資」做設定就可以了!
第1步：登入IB盈透證券→選擇「設置」
登入IB盈透證券之後，網頁版點右上角人頭，然後再選「設置」。
若是使用APP，點左上角三條橫線，再選「設置」。
登入IB盈透證券後，點右上角，選擇「設置」
第2步：找到交易許可
往下滑在交易的小標下面找到「交易許可」點下去。
往下滑找到交易許可
第3步：選擇股票
資產類別選擇股票。開啟要投資的市場以及小數股都是在「股票」裡面開啟。
選擇「股票」
第4步：勾選要投資的市場以及小數股交易
把想要投資的市場以及全球(小數股交易)勾起來。
這邊只要選擇市場之後，那個市場任何貨幣計價的金融商品都可以交易。
勾完之後往下滑，右下角的「繼續」按下去。
把要投資的市場、小數股交易勾起來
第5步：確認你的更改並簽名
確認你要交易的市場以及全球(小數股交易)都有在裡面，然後往下滑簽名。
簽名就把IB顯示在畫面你的名字複製，貼到「在此處簽名」的格子裡，簽名完按「繼續」。
確認你的更改並簽名
第6步：完成-交易許可已成功獲批
看到綠色打勾圖案，「謝謝」以及「您的交易許可已成功獲批」的字樣代表設定完成了。
接著繼續往下設定定期定額的金額與頻率。
看到綠色打勾「謝謝」以及「您的交易許可已成功獲批」代表設定完成了
IB盈透證券定期定額教學(官網及APP)|2025年版
在盈透證券設定定期定額非常簡單，總共5個步驟：
- 網頁：登入官網→交易→定期投資；APP：登入後→下方中間雙向箭頭按鈕→定期投資
- 創建定期投資
- 填寫定期定額的股票、金額及頻率
- 確認定期定額的設定
- 看到綠色打勾寫「成功」的畫面，就是設定完成了!
第1步：網頁：登入官網→交易→定期投資；APP：登入後→下方中間雙向箭頭按鈕→定期投資
網頁版和手機App的核心步驟一樣，主要是「進入定期投資功能」路徑不同。
💻網頁版操作入口
登入之後，在上方目錄選「交易」，然後選「定期投資」。
登入官網→交易→定期投資
📱App版操作入口
登入後，按下方中間那顆「雙向箭頭」按鈕→然後往下滑找到「定期投資」。
登入後，按下方中間那顆「雙向箭頭」按鈕→然後往下滑找到「定期投資」
第2步：創建定期投資
直接按畫面上的「創建定期投資的按鈕」。
直接按畫面上的「創建定期投資的按鈕」
第3步：填寫定期定額的股票、金額及頻率
在資產的欄位，放大鏡旁邊輸入輸入想定期定額的股票代碼。
輸入後會出現選單，選擇你要投資的市場。
以下面圖片為例子，搜尋VGT(科技類股ETF)，下面會出現兩個VGT，一個是ARCA：紐約證券交易所(NYSE)的一部分；另一個MEX：是墨西哥證券交易所。
VGT在墨西哥交易所不支援小數股交易，再加上我沒有開通墨西哥市場的權限，這邊選擇ARCA。
大多數時間台灣人在設定盈透證券買股的時候選美國的交易所，除非有特殊稅務優勢才會選擇其他市場。
輸入股票代碼
點了VGT之後選「股票」。
⚠️注意股票代碼只用來操作示範不是投資建議喔!
點了VGT之後選「股票」。
再來是很重要的步驟：編輯定期定額投資的內容。
- 開始日期：預設是下一個開盤日，也可以改成其他日期。
- 金額：輸入預計定期扣款的金額，通常是「美金」。
- 間隔：也就是定期定額的頻率多久一次。
輸入定期扣款的「金額」，以及定期投資的「頻率」
接下來設定定期定額的結束日期：
- 選擇特定日期：會在指定日期之後停止定期定額。
- 把無結束日期打勾：除非遇到帳戶現金不足，會永久地定期進行投資
- 選擇期數：扣款指定的次數之後停止定期投資。例如選擇「季」，期數寫4，這筆定期定額單會執行一年，共買到4次股票。
對於長期投資又是投資大盤指數，更多人的做法是「無結束日期」。定期入金，定期買股，一直不斷投資下去。直到有賣股的理由再開始賣股票。
設定完成後按「繼續」。
設定定期定額的結束日期，完成後按「繼續」
第4步：確認定期定額的設定→保存投資
確認設定的定期定額內容有沒有錯誤，如果沒有錯誤記得按「保存投資」。
確認定期定額單內容都填對了，按「保存投資」
第5步：看到綠色打勾寫「成功」的畫面就是設定完成了!
創建成功會出現一個綠色勾勾的畫面。
接下來就等時間到自動買股就好囉！
看到綠色打勾寫「成功」的畫面就是設定完成了!
IB盈透證券定期定額手續費
IB盈透證券定期定額手續費的方案是跟著整個帳戶跑的，而且會依據不同的市場、不同幣別的計價有所不同。這邊舉兩個我最常使用的市場來說明：美國市場及英國市場(美元計價)。
基本上對大多數投資人來說，選「階梯式」會比較划算。
如果你才剛開戶，預設的是「固定式」，記得要去更改為「階梯式」。
美國市場定期定額手續費
- IBKR Pro版-階梯式，每一股手續費0.0005美元~0.0035美元，「最低佣金」0.35美元，「最高佣金」交易價值的1%
- IBKR Pro版-固定式，每一股手續費0.005美元，「最低佣金」1美元，「最高佣金」交易價值的1%
- IBKR Lite版：只有美國居民可以使用，一般台灣人不是美國居民，不可使用。
小數股最低手續費是0.01美元，每筆小數股交易會被收取「成交價的1%」或「0.01美元」這兩者中較大的，也就是說成交價再低，最低還是會收到0.01美元的手續費。
下面用一個案例來舉例說明。
IB盈透證券手續費-美國市場 資料來源：盈透證券官網|美洲股票佣金
舉例來說：定期定額100美金的QQQM，現在股價246.2
| IBKR Pro版-階梯式 | IBKR Pro版-固定式 | |
|---|---|---|
| 每股費率(0.406股) | 0.0035 | 0.005 |
| 最低佣金 | 0.350 | 1.000 |
| 最高佣金 | 1.000 | 1.000 |
- 依每股費率：階梯式是0.035美金，固定式是0.005美金
- 依最低佣金：階梯式是0.35美金，固定式是1美金
- 依最高佣金：階梯式是1美金，固定式是1美金
判斷邏輯：
- Step1 先比較「依每股費率」和「最低佣金」，算出來的「每股費率」如果太少，至少要收0.35美金或1美金的基本費
- Step2 再比較「最低佣金」和「最高佣金」
- Step3 在「最低佣金」和「最高佣金」之中選「金額比較低」的來收
所以以這個案例來說，階梯式的定期定額手續費是0.35美金，固定式的手續費是1美金。
階梯式手續費0.35美金 (圖片來源：IBKR下單APP)
⁉️在「最低佣金」和「最高佣金」之中選「金額比較低」，不就是「最低佣金」嗎?
不一定，許多小額碎股定期定額投資會遇到「最高佣金」的金額反而比最低佣金的金額還低。
舉例來說，使用 IBKR Pro-階梯式，買入$30美元的特斯拉(TSLA，股價250美元)。
- 實際買入的碎股股數：0.12股，每股費率0.00042美元
- 最低佣金：0.35美元
- 最高佣金：0.30美元(成交價30美元的1%)
這樣實際會被收的手續費是0.3美元，外加第三方費用。
但第三方費用很多都是以佣金去乘以手續費項目係數，當佣金越低，第三方費用就小到幾乎可以忽略了。
歐洲市場美元計價定期定額手續費
簡單來說基本的手續費是1.7美金。
邏輯跟美國市場相同，先比較「依每股費率」和「最低佣金」，最少需要收「最低佣金」。
再比較「最低佣金」和「最高佣金」，在「最低佣金」和「最高佣金」之中選「金額比較低」的作為實際手續費費用。並且在下面圖片中可以看到英國市場(美元計價)的手續費比美國市場手續費高。
IB盈透證券手續費-美國市場(美元計價) 資料來源：盈透證券官網|歐洲、中東、非洲股票佣金
歐股定期定額的手續費成本，比起美股高一些。不過歐股裡面的愛爾蘭，是不會跟海外投資人收遺產稅的，再加上ETF的股息稅只要15%，完全cover掉手續費的缺點。
我在IBKR的交易歷史：愛爾蘭ETF定期定額500元手續費0.34%
如何查詢/修改/取消IB盈透證券定期定額和查交易紀錄
正在進行中的定期定額、修改及取消，都在查看的頁面。
使用定期定額交易到的紀錄，在查看的頁面可以看到最近一年的，超過一年的需要到對帳報表的功能去查。
下面逐一用截圖來介紹查詢、修改、取消的功能位置。
查看正在進行的定期定額設定
登入盈透證券官網後台，在上方目錄選「交易」之後，選擇「定期投資」，就會看到現在正在執行的定期定額：買哪支股票、頻率、扣款金額、下次執行的金額、結束日期。
如果還要再建立新的定期定額，直接在畫面上按「創建定期投資」就可以了。
登入官網→交易→定期投資
下方「隱藏已過期/已取消的」也可以打開看過去執行過的定期定額設定。
就會看到現在正在執行的定期定額
查看定期定額購買紀錄
按「時鐘」的小圖可以看到用定期定額買到的紀錄，不過定期投資設定能查到的購買紀錄只有最近一年的，如果要查更久之前購買的紀錄，就要去對帳報表查。
查詢結果怎麼判斷是定期定額買到的訂單截圖我放在下面。
按「時鐘」的小圖可以看到用定期定額買到的紀錄
定期投資設定能查到的購買紀錄只有最近一年的
用對帳報表查出來的交易紀錄，代碼「RI」表示是定期定額買到的。
用對帳報表查出來的交易紀錄，代碼「RI」表示是定期定額買到的
修改定期定額
在查看執行中定期定額的畫面按「鉛筆」就能夠修改正在執行的設定，修改後的設定會在下一個開盤日生效。
在查看執行中定期定額的畫面按「鉛筆」就能夠修改正在執行的設定
取消定期定額
在查看執行中定期定額的畫面按「X」做取消執行。
不過如果要保證當天不會再自動執行定期投資，要在開盤前把「立即生效」打勾送出。
在查看執行中定期定額的畫面按「X」做取消執行
如果要保證當天不會再自動執行定期投資，要在開盤前把「立即生效」打勾送出。
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常見問題
IB盈透證券的定期定額，可以買哪些股票？
美國、加拿大和歐洲有支援零碎股(小數股)的股票都可以買。
為什麼我的股票能正常買入但定期定額失敗
設定定期定額和定期定額執行交易之的前提都是要開啟小數股交易，請先到設置→交易許可→股票，檢查小數股交易有沒有勾起來。
基本上只需要設定一次，但如果交易失敗就要去檢查。
什麼時候生效買到第一張股票？
開啟一張新的定期定額訂單，會在隔天收盤前生效第一筆交易。
我看我在盈透證券後台的交易紀錄，是在台灣時間凌晨3:52買到，也就是在接近收盤的時間。
遇到休市或是那個月份沒有31號會執行嗎?
會，遇到休市會在下一個開盤日執行。如果你設定31號，遇到小月沒有31號則會在當月最後一個工作日執行。
定期定額最低投資金額是多少?
所有貨幣的定期投資最低投資金額是10美金，除了瑞典克朗，瑞典最低是100克朗。
我的現金餘額或計價貨幣不夠怎麼辦?
執行當天檢查你所有計價貨幣加起來現金餘額夠不夠，有的話自動換匯去執行定期交易。沒有的話最多遞延兩天，pass這次，下次現金餘額還不夠，定期定額就會被取消了。
👉🏻盈透證券定期定額的優點之一是自動換匯，保持定期投資，還是不足最終會取消，不會產生借貸
為什麼我看當天有更低的價格，但我的定期定額成交價比較高?
IB盈透證券的定期定額是使用加權平均價格(Volume-Weighted Average Price，VWAP)來成交，不是使用當天的最低價格。
保證金不足可以成立定期定額單嗎?
可以創建定期定額，不過扣款當天現金餘額不足，不會買到任何股票。
可以選擇以股票數量而不是以貨幣價值購買嗎？
不能，目前沒有定期定股，只能設定金額。
我設定每月定期定額可以中間暫停1~2個月嗎?
不能。可以能設定執行幾期後停止，或是在幾月幾號停止，但不能中途暫停。
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結論
IB盈透證券是目前唯一提供給台灣人定期定額的海外券商，他同時是美國前500大上市公司，依據我個人使用經驗，有中文介面、操作也很簡單。
IB定期定額小提醒
免責聲明
本內容由 盈透證券的付費影響者 提供。該影響者並非盈透證券的員工，亦未與盈透證券建立任何其他形式的合作或隸屬關係。本內容僅代表影響者個人的觀點，未必反映盈透證券的立場。影響者的個人經驗不一定能代表其他客戶，且本內容中的任何資訊均不構成對未來績效或成功的保證。
本內容所包含的任何資訊，均不構成盈透證券對任何證券、金融產品或工具的買入、賣出或持有之建議、推廣、要約或招攬，也不代表建議採取任何特定的投資策略。投資本身具有風險，投資人於做出投資決策前，應自行取得獨立的財務建議，並充分了解相關投資產品與服務所涉及的風險。相關的風險揭露聲明可於盈透證券官方網站查閱。
盈透證券為美國金融業監管局（FINRA）註冊之券商，亦為證券投資人保護公司（SIPC）會員，同時也是美國國家期貨協會（NFA）註冊的期貨佣金商（Futures Commission Merchant）。盈透證券為客戶提供交易執行與清算服務。若欲瞭解更多關於盈透證券，或本影片中提及之任何盈透證券產品或服務，請造訪官方網站：www.interactivebrokers.com
本文中若有提及任何交易代號、機構或投資產品，僅作為示意用途，並不構成任何投資建議。
