IB 盈透證券定期定額功能介紹與教學：自動投資 5 步驟圖解

這篇文章介紹 IB 盈透證券定期定額功能以及操作教學：

1. 先設定好前置作業-開啟要投資的市場交易許可及小數股交易
2. 再設定定期投資金額及頻率

盈透證券Interactive Brokers，簡稱IB或IBKR，是美國的上市公司，也是標準普爾500的成分股之一，市值大，是美國前500大公司。定期定額是一種投資策略，目的是達到持續投資，平均成本的效果。

還不了解 IB？→IB盈透證券安全嗎？5大優點完整分析

在 IB 盈透證券的定期定額功能也叫做「定期投資」，英文名稱是「Recurring Investment」。台灣居民最常使用的 3 大海外券商中，只有 IB 盈透證券具備定期定額的功能。

IB 盈透證券定期定額功能優勢

1. 可投資標的選擇多
2. 可零碎股(小數股)購買，最大化利用每一分錢購買股票
3. 定期定額的頻率選擇多
4. 頻率可以設定「區間」或「永久」
5. 使用平均價格成交，對每個使用IBKR定期定額投資人都很公平
6. 會將預訂交易日期最佳化提早或是順延，維持投資頻率
7. 扣款金額不足，3天前提醒，扣款日不足，不會產生借貸

下面說明這些功能優勢的細節：

IB 可投資標的選擇多

美國、加拿大和歐洲，這些地區的股票和 ETF，只要有支援零碎股(小數股)，都可以在 IB 盈透證券定期定額投資。雖然現在台灣複委託能交易的美股越來越多，但 IB 盈透證券的商品還是最多的。

例如：愛爾蘭版 S&P 500 ETF、愛爾蘭版 NASDAQ-100 ETF...等。都能在 IB 定期定額。

👉🏻下載IBKR可進行零股交易的股票清單

可零碎股(小數股)購買，最大化利用每一分錢購買股票

零碎股又稱為小數股，就是字面上的意思：不足 1 股的股票。IB 盈透證券支援的碎股是最低交易金額0.01 美元，我有看過我的倉位買到小數點第 4 位。

定期定額是每隔一段時間，固定金額去購買股票，這時能買越多會越有優勢，資產累積的速度會比只買整股的人更快。IB 盈透證券碎股交易的優勢就是：能讓我們的每一分錢都發揮最大效益，買到最多的股票數量。

IB 定期定額的頻率選擇多

IB 定期定額的頻率可以選擇：

• Yearly 每年
• Quarterly 每季
• Monthly 每月
• Biweekly 每兩週
• Weekly 每週
• Daily 每天

通常設定定期定額的頻率會跟我們領薪水的頻率對齊，例如台灣、一般亞洲國家是每月領一次薪水，定期定額大多設定「每月 Monthly」；歐洲是兩週領一次薪水，定期投資就會設定「每兩週 Biweekly」。

再來，有規律的投資也會設定季，例如我在小資時期每個月能存下金額不多，會期許自己「每季 Quarterly」投資一次。

IB 定期定額提供的頻率選項多，讓我們更能夠彈性規劃投資的頻率。

IB 定期定額頻率的結束可以設定「指定終止日期」、「期數」或「永久」

IB 定期定額的功能有個終止日期(End Date)，可以填上日期，在指定的日期結束定期投資；或是設定「期數」，例如定期定額10次之後停止。

但大部分都是留空白，等於永久定期定額，因為我們要長期堅持參與市場！

IB 定期定額使用加權平均價格(VWAP)成交

IB 盈透證券有一個加權平均價格（Volume-Weighted Average Price，VWAP）的策略：

• 在市場開盤的時候，同時幫所有客戶提交訂單。
• VWAP 會計算一個「參考價格」，這個參考價格是從系統提交訂單那一刻開始，一直到股市收盤為止，整段時間內這支股票的平均成交價格（但會依照成交量大小給不同權重）。
• 然後 VWAP 策略會盡量讓你的定期投資訂單「成交價格」接近這個「參考價格」。

這也是為什麼當天市場上有更低的價格，你成交了，但你的成交價格比較高，那是因為VWAP策略的關係。表示 IB 對每個使用定期定額投資的人都很公平。

👉🏻資料來源：盈透證券官網|定期投資功能概述、VWAP Model

IB 會將預訂交易日期最佳化提早或是順延，維持投資頻率

「如果我把 IB 的定期投資日設定在每個月的 31 號，那遇到小月(只有30天)怎麼辦？是不是就少買一次？」

或是更極端的：「我設定在2月29號，是不是要等四年才能買一次？」

不用擔心！IB 盈透證券非常聰明，它會自動幫我們調整交易日期，確保我們的投資不會錯過任何一個週期。

• 遇到小月： 如果我們設定的交易日是31號，而當月只有30天，系統會自動在那個月的最後一個開盤日執行訂單。
• 遇到 2 月 29 號： 即使我們設定在四年才一次的2月29號，系統也不會讓我們等那麼久。它同樣會在2月的最後一個開盤日幫我們完成購買。
• 遇到休市：會在下一個開盤日扣款買股。

這麼做的目的很簡單，就是讓我們的定期投資計畫能持續、有規律地進行，不會因為日期問題而被打亂。

👉🏻美股休市日及台灣時間對照的日曆工具

IB 定期定額扣款金額不足，3天前提醒，還是不足最終會取消，不會產生借貸

當帳戶的現金不足定期定額設定的扣款金額，系統會在預計扣款的前3個工作天發送通知提醒我們要入金。

如果在扣款日當天現金還是不夠，系統不會扣款，會在接下來的兩天繼續檢查帳戶的現金是否足夠。

如果到了第 3 天，帳戶金額還是不夠，就會 pass 這一期的定期定額投資，下一個頻率的日子到來再執行訂單。

同樣在下一個定期投資之前會先檢查帳戶的現金，如果現金仍然不足，定期定額單就會被取消了。

保證金帳戶有融資的功能，但定期定額資金不足的時候是不會自動幫你借貸的喔！(這點盈透證券真是太優秀了！有借貸利息可賺但沒有自動借貸)

👉🏻資料來源：盈透證券官網|定期投資功能概述

第 2 步：找到「交易許可」

往下滑在交易的小標下面找到「交易許可」點下去。

第 3 步：選擇「股票」

資產類別選擇「股票」。

第 4 步：勾選要投資的市場以及小數股交易

把想要投資的市場，建議確認美國有勾選，增加勾選英國，以及全球(小數股交易)。

這邊只要選擇市場之後，那個市場任何貨幣計價的金融商品都可以交易。

勾完之後往下滑，右下角的「繼續」按下去。

第 5 步：確認你的更改並簽名

確認你要交易的市場以及全球(小數股交易)都有在裡面，然後往下滑簽名。

簽名就把 IB 顯示在畫面你的名字複製，貼到「在此處簽名」的格子裡，簽名完按「繼續」。

第 6 步：完成-交易許可已成功獲批

看到綠色打勾圖案，「謝謝」以及「您的交易許可已成功獲批」的字樣代表設定完成了。

接著繼續往下設定 IB 定期定額的金額與頻率。

IB盈透證券定期定額教學(官網及APP)

在盈透證券設定定期定額非常簡單，總共5個步驟：

1. 網頁：登入官網→交易→定期投資；APP：登入後→下方中間雙向箭頭按鈕→定期投資
2. 創建定期投資
3. 填寫定期定額的股票、金額及頻率
4. 確認定期定額的設定
5. 看到綠色打勾寫「成功」的畫面，就是設定完成了!

第 1 步：登入後→交易→定期投資

網頁版和手機App的核心步驟一樣，主要是「進入定期投資功能」路徑不同。

💻網頁版操作入口

登入之後，在上方目錄選「交易」，然後選「定期投資」。

📱App版操作入口

登入後，按下方中間那顆「雙向箭頭」按鈕→然後往下滑找到「定期投資」。

第 2 步：創建 IB 定期投資

直接按畫面上的「創建定期投資」的按鈕。

第 3 步：填寫 IB 定期定額的股票、金額及頻率

在資產的欄位，放大鏡旁邊輸入輸入想定期定額的股票代碼。

輸入後會出現選單，選擇你要投資的市場對應的交易所。

以下面圖片為例子，搜尋 VGT，下面會出現兩個 VGT，一個是 ARCA：紐約證券交易所（NYSE）的一部分；另一個 MEX：是墨西哥證券交易所。

VGT 在墨西哥交易所不支援小數股交易，再加上我沒有開通墨西哥市場的權限，這邊選擇 ARCA。

在設定盈透證券買股的時候，請選美國的交易所，除非有特殊稅務優勢才會選擇其他市場。

點了 VGT 之後選「股票」。

⚠️注意股票代碼只用來操作示範不是投資建議喔!

再來是很重要的步驟：編輯 IB 定期定額投資的內容。

• 開始日期：預設是下一個開盤日，也可以改成其他日期。
• 金額：輸入預計定期扣款的金額，通常是「美金」。
• 間隔：也就是定期定額的頻率多久一次。

接下來設定 IB 定期定額的結束日期：

• 選擇特定日期：會在指定日期之後停止定期定額。
• 把無結束日期打勾：除非遇到帳戶現金不足，會永久地定期進行投資
• 選擇期數：扣款指定的次數之後停止定期投資。例如選擇「季」，期數寫4，這筆定期定額單會執行一年，共買到4次股票。

對於長期投資又是投資大盤指數，更多人的做法是「無結束日期」。定期入金，定期買股，一直不斷投資下去。直到有賣股的理由再開始賣股票。

👉🏻什麼時候會賣股票？分享幾個思考點

設定完成後按「繼續」。

第 4 步：確認 IB 定期定額的設定→保存投資

確認設定的定期定額內容有沒有錯誤，如果沒有錯誤記得按「保存投資」。

第 5 步：看到綠色打勾寫「成功」的畫面就是 IB 定期定額的設定完成了!

IB 定期定額創建成功會出現一個綠色勾勾的畫面。

接下來就等時間到自動買股就好囉！

IB 盈透證券定期定額手續費

IB 盈透證券定期定額手續費的方案是跟著整個帳戶跑的，而且會依據不同的市場、不同幣別的計價有所不同。這邊舉兩個我最常使用的市場來說明：美股和英股。

基本上對大多數投資人來說，選「階梯式」會比較划算。

如果你才剛開戶，預設的是「固定式」，記得要去更改為「階梯式」。

👉🏻更改IB盈透證券手續費方案教學及完整交易手續費計算範例 

IB 定期定額美股手續費

• IBKR Pro版-階梯式：每一股手續費0.0005美元~0.0035美元，「最低佣金」0.35美元，「最高佣金」交易價值的1%
• IBKR Pro版-固定式：每一股手續費0.005美元，「最低佣金」1美元，「最高佣金」交易價值的1%
• IBKR Lite版：只有美國居民可以使用，一般台灣人不是美國居民，不可使用。

小數股最低手續費是0.01美元，每筆小數股交易會被收取「成交價的1%」或「0.01美元」這兩者中較大的，也就是說成交價再低，最低還是會收到0.01美元的手續費。

👉🏻資料來源：盈透證券官網|美洲股票佣金

下面用一個案例來舉例說明。

• 依每股費率：階梯式是 0.035 美金，固定式是 0.005 美金
• 依最低佣金：階梯式是 0.35 美金，固定式是 1 美金
• 依最高佣金：階梯式是 1 美金，固定式是 1 美金

判斷邏輯：

• Step1 先比較「依每股費率」和「最低佣金」，算出來的「每股費率」如果太少，至少要收 0.35 美金或 1 美金的基本費
• Step2 再比較「最低佣金」和「最高佣金」
• Step3 在「最低佣金」和「最高佣金」之中選「金額比較低」的來收

所以以這個案例來說，階梯式的定期定額手續費是 0.35 美金，固定式的手續費是 1 美金。

IB 定期定額英股手續費

英股的手續費方案，依台灣居民常選擇的標的，大多是套用 IB 的英國美元計價手續費方案，簡單來說基本的手續費是 1.7 美金。

邏輯跟美國市場相同，先比較「依每股費率」和「最低佣金」，最少需要收「最低佣金」。

再比較「最低佣金」和「最高佣金」，在「最低佣金」和「最高佣金」之中選「金額比較低」的作為實際手續費費用。並且在下面圖片中可以看到英國市場(美元計價)的手續費比美國市場手續費高。

IB 定期定額英股的手續費成本，比起美股高一些。不過歐股裡面的愛爾蘭，是不會跟海外投資人收遺產稅的，再加上 ETF 的股息稅只要 15 %，完全可以抵掉被收交易手續費的缺點。

如何查詢/修改/取消 IB 定期定額？如何查定期定額交易紀錄？

正在進行中的 IB 定期定額、修改及取消，都在查看的頁面。

使用 IB 定期定額交易到的紀錄，在查看的頁面可以看到最近一年的，超過一年的需要到對帳報表的功能去查。

👉🏻IB 盈透證券對帳報表查詢教學

下面逐一用截圖來介紹查詢、修改、取消的功能位置。

查看正在進行的 IB 定期定額

登入 IB 盈透證券官網後台，在上方目錄選「交易」之後，選擇「定期投資」，就會看到現在正在執行的定期定額：買哪支股票、頻率、扣款金額、下次執行的金額、結束日期。

如果還要再建立新的定期定額，直接在畫面上按「創建定期投資」就可以了。

下方「隱藏已過期/已取消的」也可以打開看過去執行過的定期定額設定。

查看 IB 定期定額購買紀錄

登入 IB 盈透證券官網後台，在上方目錄選「交易」之後，選擇「定期投資」，畫面上會看到正在進行中的定期定額，按「時鐘」的小圖，就可以查看該定期定額買股的紀錄。

不過定期投資設定能查到的購買紀錄只有最近一年的，如果要查更久之前購買的紀錄，就要去對帳報表查。

👉🏻IB 盈透證券對帳報表查詢教學

用對帳報表查出來的交易紀錄，代碼「RI」表示是定期定額買到的。

修改 IB 定期定額

在查看執行中定期定額的畫面按「鉛筆」就能夠修改正在執行的設定，修改後的設定會在下一個開盤日生效。

取消 IB 定期定額

在查看執行中定期定額的畫面按「X」做取消執行。

不過如果要保證當天不會再自動執行定期投資，要在開盤前把「立即生效」打勾送出。

IB 定期定額常見問題

IB盈透證券的定期定額，可以買哪些股票？

美國、加拿大和歐洲有支援零碎股(小數股)的股票都可以買。

👉🏻下載IBKR可進行零股交易的股票清單

為什麼我的股票能正常買入但定期定額失敗

設定定期定額和定期定額執行交易之的前提都是要開啟小數股交易，請先到設置→交易許可→股票，檢查小數股交易有沒有勾起來。

基本上只需要設定一次，但如果交易失敗就要去檢查。

IB 定期定額什麼時候生效買到第一張股票？

開啟一張新的定期定額訂單，會在隔天收盤前生效第一筆交易。

我看我在盈透證券後台的交易紀錄，是在台灣時間凌晨3:52買到，也就是在接近收盤的時間。

👉🏻查定期定額購買紀錄

IB 定期定額遇到休市或是那個月份沒有31號會執行嗎?

會，遇到休市會在下一個開盤日執行。如果你設定31號，遇到小月沒有31號則會在當月最後一個工作日執行。

👉🏻資料來源：盈透證券官網|定期投資功能概述

IB 定期定額定期定額最低投資金額是多少?

所有貨幣的定期投資最低投資金額是10美金，除了瑞典克朗，瑞典最低是100克朗。

為什麼我看當天有更低的價格，但 IB 定期定額成交價比較高?

IB盈透證券的定期定額是使用加權平均價格(Volume-Weighted Average Price，VWAP)來成交，不是使用當天的最低價格。

我的現金餘額或計價貨幣不夠怎麼辦?

執行當天檢查你所有計價貨幣加起來現金餘額夠不夠，有的話自動換匯去執行定期交易。沒有的話最多遞延兩天，pass這次，下次現金餘額還不夠，定期定額就會被取消了。

我的 IB 帳戶有其他外幣，IB 會幫我換會延續定期定額投資嗎？

會，當我們有設定 IB 定期定額買美股，但這個月剛好美元現金不夠時，系統會很聰明地去檢查我們的其他幣別帳戶，看看裡面是不是有等值的其他貨幣。如果有，會自動換匯等值貨幣，讓 IB 定期定額投資不要中斷。但注意！IB 會收取換匯的手續費。

保證金不足可以成立 IB 定期定額嗎?

可以創建定期定額，不過扣款當天現金餘額不足，不會買到任何股票。

IB 定期定額可以選擇以股票數量而不是以貨幣價值購買嗎？

不能，目前沒有定期定股，只能設定金額。

我設定每月定期定額可以中間暫停 1~2 個月嗎?

不能。可以能設定執行幾期後停止，或是在幾月幾號停止，但不能中途暫停。

結論

IB盈透證券是目前唯一提供給台灣人定期定額的海外券商，他同時是美國前500大上市公司，依據我個人使用經驗，有中文介面、操作也很簡單。