想在海外券商 IB 盈透證券開戶買美股，又擔心 IB 盈透證券倒閉錢拿不回來？
直接說結論：IB 盈透證券是美國規模前 500 大的公司，倒閉的機率極低，安全性高，是值得信賴的券商。
這篇文章會拆解關於「盈透證券倒閉」的疑問：為什麼一家成立近50年、歷經多次金融危機仍持續成長的券商，被認為幾乎不可能輕易倒閉？同時也會揭露 IB 盈透證券的優點及缺點。
看完這篇，足夠幫你評估使用 IB 盈透證券投資美股的安全性，以及決定是否在 IB 盈透證券開戶！
IB 盈透證券安全嗎？ 為什麼倒閉風險低
Interactive Brokers 是全球規模最大網路券商之一（產業中的領導者不易倒）
Interactive Brokers，中文「盈透證券」，簡稱 IB。
由匈牙利裔美國企業家 Thomas Peterffy 在 1977 年成立盈透證券的前身開始做市商業務，1993 年開展證券經紀業務將公司更名為 Interactive Brokers Inc.，並且將電子交易技術開放給客戶，提供全球直接市場存取服務。
IB 盈透證券是網路交易的先驅，歷史悠久，掌握扎實的技術。後來以「網路券商」的身分搶市占率，沒有實體據點，所有服務都在網路上進行。
- 按每日平均交易量（DARTs）→ 領先美國
- 按客戶資產（AUM）7,815 億美元 → 居歐洲第一
試想，這樣規模的券商如果倒閉了，會有多嚇人？又或者是，前面要倒幾家規模小的相對來說才會輪到盈透證券呢？
那斯達克上市公司 + 標普 500 成分股（財報公開無黑箱）
IB 盈透證券是那斯達克的上市公司，股票代號 IBKR。
在美國的上市公司，依照美國證交會（SEC）的規定：每一季財報都要公開，隨時讓投資人查看財務健康，如果有隱藏債務風險，也會讓你直接從財報看到。
再加上盈透證券在 2025 年 8 月 28 日正式加入標普 500（S&P500），在財富 500 強中排名第 432 位，可見盈透證券本身的規模，已獲得美國市場的認可。
延伸閱讀：《S&P 500 指數是什麼？代表的 ETF 有哪些？》
SIPC 與 SEC、FINRA 的監管保障（投資人的資金有保險）
IB 盈透證券是一家規模龐大的公司，並且受美國證券交易委員會（SEC）和美國金融業監管局（FINRA）嚴格監管，透過證券投資者保護公司（SIPC）提供用戶的資產保護：
- 每個客戶最高可獲得 50 萬美元的保險保障，其中現金最高的保障是25萬美元。
另外，盈透還透過倫敦勞合社投保超額保險，提供更高的保額：
- 上限3000萬美金，現金額度90萬美元，總限額是一億五千萬美元。（但期貨、期貨期權不包含在內。）
跟所有證券公司一樣，SIPC 和倫敦勞合社的保險在經紀交易商破產時幫客戶提供保護，不是針對證券的市價損失。
IB 盈透證券的資本充裕（現金多過需求）
IB 盈透證券作為證券商，會不會資金斷鏈呢？
盈透證券的股本與流動資產遠超過監管要求，2026 年 4 月客戶權益 7,894 億美元，自身資本充裕。
另外，IB 盈透證券擁有最齊全的市場和商品，客戶交易非常活躍，主要收入 93% 來自佣金與淨利息，不需要靠參與 PFOF 賺錢。
PFOF是什麼？
PFOF 是訂單引流費，也就是做市商支付給券商的訂單流動轉讓費用。
舉例來說，假如你下了一張每股 50.00 美元的限價單，做市商若能在市場上以 49.80 美元買到該股，就可能以 49.90 美元賣給你，從中賺取價差。
對散戶來說，這樣差異不大；但對持有大額資金的專業交易者而言，這樣的價差可能造成數千到數百萬美元的損失。
因此大機構幾乎都使用 IB 盈透證券：收手續費無 PFOF vs 免佣金但 PFOF，被收取手續費才是更有效益的。
→資料來源：Interactive Brokers商業模式
IB 盈透證券遇到 4 次熊市都還沒倒閉，而且至今持續獲獎
IB 盈證證券的歷史最早可以追朔到 1977 年，創立自今共 48 年，經歷多次危機沒有倒閉。
1987 黑天鵝、2000 網路泡沫、2008 金融危機、2020 COVID崩盤等多重市場危機，反而持續擴張。
公司財報證明 盈透證券IB 的穩健成長：
- 2008 年危機期間營收從 3.91 億美元成長至後續 8.14 億美元。
- 2020 年客戶破百萬、疫情中每日交易量激增。
IB 盈透證券還榮獲 2024 年富比世(Forbes)評選的最佳網路券商，以及 Barron’s、StockBrokers.com 連年評選的最佳券商。
小結：IB 盈透證券安全嗎？會倒閉嗎？
就我個人 4 年在 IB 盈透證券的使用經驗，以及網路上所查詢到的評價做總整理：
- 部落格介紹最早可追朔到哆啦王ffaarr，2019 年就開始使用 IB 盈透證券，到2025年持續推薦 (部落格、粉絲頁，都有持續更新)。
- 使用人數，連年持續成長，5年的複合成長率37%，2026 年 4 月帳戶數量已接近 440 萬，是非常驚人的擴張。
- 網路上關於 IB 盈透證券的教學，不論是文章還是影片，都越來越豐富與齊全。
這些跡象都表示，越來越多人使用盈透證券投資交易，也因為越來越多人使用，IB 能賺的錢越來越多，破產風險越低，對於這間公司是正向的循環。
因此我個人認為IB 盈透證券倒閉的風險很低，可以信任。
IB 盈透證券優點
優點 1：0 元可開戶，沒有資金門檻
早期盈透證券（Interactive Brokers）有入金 1 萬美金才能開戶的門檻，並且會收取帳戶管理費和閒置費用。
這些要求在 2021 年 7 月 1 日取消了，現在 IB 開戶沒有最低的資金門檻要求，0 元就可以開戶。
不過帳戶要有資金才能開始交易。
因為海外券商與台灣券商不同，台灣券商大多是在 T+2 之前將資金匯入到交割帳戶，海外券商需要先將資金存進去再下單。
優點 2：提供全球交易商品，種類齊全
IB 可以買 170 多個國家上市的股票、ETF 和衍伸商品。
除了美國之外，包含加拿大、歐洲、香港、等。
因此想要購買美國股市以外的股票或 ETF（尤其是想透過愛爾蘭的商品來節省遺產稅），就很適合在 IB 盈透證券開戶。
優點 3：中文介面、中文客服
使用 IB 盈透證券投資，不需要英文能力很好，IB 提供全中文操作介面，從開戶開始，就支援輸入繁體中文的資料。
IB 盈透證券的後台、APP，也提供繁體中文的介面。
遇到問題的時候，提供24小時的客服服務，可以透過電子郵件、電話、即時聊天室（登入後使用）來聯繫客服。
但因為台灣沒有據點，需要用國際電話打電話到中國、香港、新加坡。
- 中國+86 (21) 6086 8586
- 香港+852-3107-8333
- 新加坡+65 6990 5200
優點 4： 直接購買美國國債 + 自動退稅
盈透證券和目前大多海外券商一樣，能直接購買美國國債，在價差和買賣流動性上，IB 盈透證券是最有競爭力的。
對於台灣人這類非美國籍的投資者來說，根據美國的稅法，投資固定收益類 ETF（例如美債 ETF），所發的利息（Interest）會被扣繳30%的預扣稅。盈透證券通常會在收入分類最終確定後自動退稅，通常在隔年 3 月之前退款。不用自己跑報稅流程。
優點 5：可使用外匯價差合約（CFD）
一般來說差價合約（CFD）通常由 FOREX.com 等專注於外匯交易的經紀商提供，但盈透證券（Interactive Brokers）也在某些司法管轄區提供 CFD 交易，台灣人也在能交易 CFD 的範圍內，不需要再多開外匯的經紀商帳戶。
IB 盈透證券提供的 CFD 有超過 8,500 種全球股票，包含：
- 美國和歐洲主要股票，例如蘋果（AAPL）和德國 DAX 指數成分股
- 全球主要指數，例如標普 500 指數和斯托克歐洲指數
- 原油和貴金屬
支援 33 貨幣計價與 SmartRouting 最佳交易管道，流動性來自每日 427 萬筆交易。
雖然不是所有股票都有 CFD，但只要是流動性高的標的都有，覆蓋的主流資產已經足夠新手參與槓桿曝險了。
IB 盈透證券缺點
缺點 1：介面複雜（新手需要花時間學習）
很多人說 IB 盈透證券的介面對於新手來說比較複雜。
我個人是覺得還好，畢竟我剛開始用台灣證券商 APP 的時候也常迷路，例如說找目前未實現損益的時候不知道是要去庫存找。
用 IB 的介面反而是習慣那個邏輯覺得一點都不難，一打開就可以很清楚看到目前資產及損益狀況。
缺點 2：有手續費
IB 盈透證券會跟投資人收手續費。
承接前面提到的：IB 盈透證券主要收入 93% 來自佣金（手續費）與淨利息，不需要靠參與 PFOF（訂單引流費）賺錢。
反過來說，那些沒有收取佣金的券商，會靠 PFOF（訂單引流費）來賺價差。
雖然對散戶來說的差異不大，只對大資金有影響。但我個人還是喜歡透明化的方式：要收什麼費用明著講。
況且，有些市場或商品，用 IB 盈透證券可以一站式處理；給一點手續費，換到一站式的便利，我覺得非常值得。
舉例來說，資產越來越大的時候，想把資金放到愛爾蘭的商品，用 IB 盈透證券就可以交易，在一個券商集中管理。
又或者是現金想要學巴菲特放在短債增加 3~4% 現金流，就可以在 IB 盈透證券先買美債，要進場的時候賣債換股，還會自動退稅，非常方便。
IB 盈透證券手續費分析：階梯式 vs 固定式
台灣人使用 IB 盈透證券的手續費方案有分為固定式和階梯式。
- 階梯式最低是 0.35 美金
- 固定式最低是 1 美金
- 但 IB 交易手續費還有一個不超過交易價值 1% 的機制，所以零股訂單的手續費有時候收不到低消。
以我們資金不大，交易次數也不多的投資人來說，大多選擇階梯式比較划算。
IB 盈透證券股息再投資手續費
那你會問，股息再投資呢? 也會被收了 0.35 美金嗎? 股息本身就不多，收了手續費，不就什麼都沒賺到?
IB 盈透證券的股息再投資本身不會收費，但這項服務被後是買股，也就是走一般交易「小數股」的手續費規則。
最低收 0.01 美元，最高收每筆委託單最高交易價值的 1%。
也就是說當股息再投資的訂單總金額很小的時候，有機會佣金趨近於零。
但如果你股息領得多，也不會被多收到哪裡去，因為起算是 0.01 美元，最高是整張訂單的 1%。
IB 盈透證券手續費方案：IBKR Pro vs IBKR Lite
你會看到上面的圖片還有一個 IBKR Lite 手續費 0 元，那只有開放給美國居民使用；台灣人等非美國居民只能用 IBKR Pro，再從 IBKR Pro 去選擇用「階梯式」還是「固定式」。
結論：小資族用 IBKR Pro 階梯式。
IB 盈透證券適合新手使用嗎?
結論：適合。
所謂的好不好用，說穿了就只是看常不常用而已。
盈透證券的功能強大，商品多，從頭到尾只需要這一家券商。
與其在券商之間換來換去，之後還要學新的操作方式，倒不如一開始就選 IB 盈透證券。
巴菲特說：「投資就像在滾雪球，找到濕的雪，跟很長的坡道，雪球就會越滾越大。」
別在券商之間糾結太久，趕快開戶，讓你的雪球滾起來~!!
如果你已經確認 了IB 盈透證券的安全性以及優缺點，接下來就來看看實際開戶流程與注意事項吧!
→IB 開戶教學【完整圖文步驟】
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