IB定期定額是盈透證券的自動投資功能，英文名稱是「Recurring Investment」。可以設定投資標的、固定金額與執行頻率，由系統按期自動買入。
第一次使用前，要先開啟股票交易許可與小數股交易；完成後進入「交易→定期投資」，設定股票、投資金額、開始日期與頻率。每次執行前，IB 帳戶需備妥定期投資金額與交易手續費。
本文整理 IB定期定額的功能特色、5 步驟圖解教學與手續費規則，並說明台灣投資人如何準備入金、查看成交紀錄，以及修改或取消定期投資。
還不了解 IB？→ IB盈透證券安全嗎？優缺點完整分析
內容索引
盈透證券 IB定期定額怎麼設定？快速看懂操作流程
IB定期定額的操作分成 3 個階段：
- 第一次使用先開啟股票交易許可與小數股交易。
- 進入「交易→定期投資」，設定股票、投資金額、開始日期與執行頻率。
- 在扣款日前備妥「定期投資金額＋交易手續費」，之後由 IB 按照設定日期自動買入。
股票交易許可與小數股交易只需開啟一次。已完成設定的讀者，請直接跳到「盈透證券 IB定期定額步驟」。
盈透證券 IB定期定額功能特色
| 功能 | IB 定期定額特色 |
|---|---|
| 投資標的 | 支援符合小數股資格的 美國、加拿大與歐洲 股票及 ETF |
| 投資方式 | 依固定金額買入， 可買到不足 1 股的小數股 |
| 執行頻率 | 每天、每週、每兩週、 每月、每季或每年 |
| 結束方式 | 可設定終止日期、 執行期數或持續執行 |
| 成交方式 | 使用 VWAP 平均價格成交 |
| 日期調整 | 遇到休市或小月會 調整至可交易日期 |
| 資金不足 | 提前通知， 不會自動使用融資借款 |
盈透證券 IB定期定額前置作業：開啟小數股交易、設定各國股票交易許可
IB定期定額可投資美國、加拿大和歐洲市場中，支援零碎股（小數股）的股票與 ETF。小數股是指不足 1 股的持股，系統會依照設定金額買入符合資格的小數股，讓固定金額能更完整投入市場。
第一次使用前，要先開啟預計投資市場的股票交易許可，以及「全球（小數股交易）」。這項設定只需完成一次，後續新增 IB定期定額時，可以直接進入 5 步驟設定流程。
登入 IB 盈透證券→選擇「設置」
登入 IB 盈透證券之後，點右上角人頭，然後再選「設置」。
登入《IB 盈透證券官網》
找到「交易許可」
往下滑在交易的小標下面找到「交易許可」點下去。
選擇「股票」
資產類別選擇「股票」。
勾選要投資的市場以及小數股交易
把想要投資的市場，建議確認美國有勾選，增加勾選英國，以及全球（小數股交易）。
這邊只要選擇市場之後，那個市場任何貨幣計價的金融商品都可以交易。
勾完之後往下滑，右下角的「繼續」按下去。
確認你的更改並簽名
確認你要交易的市場以及全球（小數股交易）都有在裡面，然後往下滑簽名。
簽名就把 IB 顯示在畫面你的名字複製，貼到「在此處簽名」的格子裡，簽名完按「繼續」。
完成-交易許可已成功獲批
看到綠色打勾圖案，「謝謝」以及「您的交易許可已成功獲批」的字樣代表設定完成了。
接著繼續往下設定 IB定期定額的標的、金額與頻率。
盈透證券 IB定期定額教學
在盈透證券設定定期定額非常簡單，總共 5 個步驟：
- 登入官網→交易→定期投資
- 創建定期投資
- 填寫定期定額的股票、金額及頻率
- 確認定期定額的設定
- 看到綠色打勾寫「成功」的畫面，就是設定完成了!
下方用圖解一步一步示範操作。
第 1 步：登入 IB 盈透證券官網後→交易→定期投資
登入 IB 盈透證券官網之後，在上方目錄選「交易」，然後選「定期投資」。
登入《IB 盈透證券官網》
第 2 步：創建 IB 定期投資
直接按畫面上的「創建定期投資」的按鈕。
第 3 步：填寫 IB定期定額的股票、金額及頻率
在資產的欄位，放大鏡旁邊輸入想定期定額的股票代碼。
輸入後會出現選單，選擇你要投資的市場對應的交易所。
以下面圖片為例子，搜尋 MU（美光的美股代號），下面會出現 3 個 MU，一個是美國 NASDAQ 交易所；另一個 MEXI，是墨西哥證券交易所；第三個是 TSE，加拿大多倫多證券交易所。
在設定盈透證券買股的時候，請選美國的交易所，否則可能會被扣款其他幣別進行投資，若幣別金額不足，可能會變成借貸；除非有特殊原因才會選擇美國以外的交易所。
點了 MU（NASDAQ 交易所）之後選「股票」。
⚠️注意股票代碼只用來操作示範不是投資建議喔!
接著設定 IB定期定額的開始日期、投資金額與執行頻率。
- 開始日期：預設是下一個開盤日，也可以改成其他日期。在下一個開盤日生效，所以無法設定今天。
- 金額：輸入每次定期定額的投資金額（美金）。
- 間隔：可設定每天、每週、每兩週、每月、每季或每年執行。
- 特定日期或期數：如果有指定，會在指定日期或指定期數之後停止定期投資。
- 無結束日期打勾：系統會持續執行，直到使用者取消，或因連續週期資金不足而終止。
設定完成後按「繼續」。
第 4 步：確認 IB定期定額的設定→保存投資
確認設定的定期定額內容有沒有錯誤，如果沒有錯誤記得按「保存投資」。
第 5 步：看到綠色打勾寫「成功」的畫面就是 IB定期定額的設定完成了!
IB定期定額創建成功會出現一個綠色勾勾的畫面。
接下來就等時間到自動買股就好囉！
提醒：定期定額交易的手續費是另外從 IB 帳戶中扣除，所以帳戶備妥的資金，要包含「扣款金額」加上「手續費」喔！
台灣人使用 IB定期定額實務流程
台灣複委託的定期定額通常是先把資金轉入交割帳戶，盈透證券 IB定期定額的操作方式也一樣，只是改用國際電匯，把資金存入 IB 投資帳戶。
在定期投資扣款日前，IB 帳戶需預留「定期投資金額＋交易手續費」。資金可以一次匯入數個月，再由 IB 按照設定的頻率自動買入。
依據我個人 IB 入金的經驗：單次入金 3,000 美元以下，可使用星展銀行跨國速匯，國際電匯手續費 0 元；單次入金 5,000 美元以下，可考慮 LINE Bank、將來銀行優惠期間的國際電匯手續費約為新台幣 150～160 元。
盈透證券 IB定期定額設定完成後怎麼執行？
IB定期定額使用 VWAP 平均價格成交
IB定期定額使用「成交量加權平均價格（Volume-Weighted Average Price，VWAP）執行」。
系統會彙整同一天的定期投資訂單，並依照不同成交價格的成交量計算平均價格。同一天參與定期投資的帳戶，會用相同的加權平均價格買到股票。
因此，當天盤中即使曾經出現更低價格，IB定期定額的成交價格仍可能高於當日最低價。
執行日遇到休市或小月會怎麼處理？
IB 會依照原本設定的頻率調整執行日期。
如果設定每月 31 日，但當月只有 30 日，系統會在當月最後一個開盤日執行。設定 2 月 29 日時，沒有 29 日的年份也會調整至 2 月最後一個開盤日。
執行日遇到休市，則會在下一個開盤日扣款買股。
IB 帳戶資金不足會怎麼處理？
系統會在預定執行日前 3 個工作天檢查帳戶資金。資金不足時，IB 會發送通知提醒入金。
如果到了扣款日，帳戶資金仍不足，這一期定期投資不會成交。下一個週期仍然沒有足夠資金，定期投資設定就會被取消。
即使使用保證金帳戶，IB定期定額也不會因為現金不足而自動借貸。（這一點真的是超佛！畢竟借貸利息是券商的收入來源之一）
IB定期定額要看現金餘額，不是購買力
判斷帳戶資金是否足夠時，網頁版要看「已結算現金」，App 要看「總計現金」。
「購買力」包含帳戶可以融資的額度，不等於實際現金餘額，也不是判斷 IB定期定額能否扣款的依據。
下圖分別顯示網頁版與 App 查看現金餘額的位置。
如何查詢/修改/取消 IB定期定額？如何查定期定額交易紀錄？
進入「交易→定期投資」，可查看、修改或取消正在執行的 IB定期定額。
IB定期定額的成交紀錄 ，在查看的頁面可以看到最近一年的，超過一年的需要到對帳報表的功能去查。
下面逐一用截圖來介紹查詢、修改、取消的功能位置。
查看正在進行的 IB定期定額
登入 IB 盈透證券官網後台，在上方目錄選「交易」之後，選擇「定期投資」，就會看到現在正在執行的定期定額：買哪支股票、頻率、扣款金額、下次執行的金額、結束日期。
登入《IB 盈透證券官網》
查看 IB定期定額購買紀錄
登入 IB 盈透證券官網後台，在上方目錄選「交易」之後，選擇「定期投資」，畫面上會看到正在進行中的定期定額，按「時鐘」的小圖，就可以查看該定期定額買股的紀錄。
不過定期投資設定能查到的購買紀錄只有最近一年的，如果要查更久之前購買的紀錄，就要去對帳報表查。
修改 IB定期定額
在查看執行中定期定額的畫面按「鉛筆」就能夠修改正在執行的設定，修改後的設定會在下一個開盤日生效。
取消 IB定期定額
在查看執行中定期定額的畫面按「X」做取消執行。
如果要保證當天不會再自動執行定期投資，要在開盤前把取消的「立即生效」打勾送出。
盈透證券 IB定期定額手續費
IB定期定額依帳戶的佣金方案收費。台灣投資人使用 IBKR Pro，階梯式的美股最低佣金通常低於固定式。如果你才剛開戶，預設的是「固定式」，記得要去更改為「階梯式」。
延伸閱讀：《更改IB盈透證券手續費方案教學及完整交易手續費計算範例》
這邊舉兩個我最常使用的市場來說明：美股和英股。
IB定期定額美股手續費
- IBKR Pro版-階梯式：每一股手續費0.0005美元~0.0035美元，「最低佣金」0.35美元，「最高佣金」交易價值的1%
- IBKR Pro版-固定式：每一股手續費0.005美元，「最低佣金」1美元，「最高佣金」交易價值的1%
- IBKR Lite版：只有美國居民可以使用，一般台灣人不是美國居民，不可使用。
小數股最低手續費是0.01美元，每筆小數股交易會被收取「成交價的1%」或「0.01美元」這兩者中較大的，也就是說成交價再低，最低還是會收到0.01美元的手續費。
（資料來源：盈透證券官網｜美洲股票佣金）
下面用一個案例來舉例說明。
100 美元定期定額美股手續費試算
| IBKR Pro 版 階梯式 |
IBKR Pro 版 固定式 |
|
|---|---|---|
| 每股費率 (0.406 股) |
0.406 × 0.0035 ＝ 0.001421 |
0.406 × 0.005 ＝ 0.00203 |
| 最低佣金 | 0.350 | 1.000 |
| 最高佣金 | 1.000 | 1.000 |
- 依每股費率：階梯式是 0.001421 美金，固定式是 0.00203 美金。
- 依最低佣金：階梯式是 0.35 美金，固定式是 1 美金。
- 依最高佣金：階梯式是 1 美金，固定式是 1 美金。
判斷邏輯：
- Step1 先比較「依每股費率」和「最低佣金」，算出來的「每股費率」如果太少，至少要收 0.35 美金或 1 美金的基本費
- Step2 再比較「最低佣金」和「最高佣金」
- Step3 在「最低佣金」和「最高佣金」之中選「金額比較低」的來收
所以以這個案例來說，階梯式的定期定額手續費是 0.35 美金，固定式的手續費是 1 美金。
小額小數股的最高佣金
在「最低佣金」和「最高佣金」之中選「金額比較低」，不一定是「最低佣金」。許多小額碎股定期定額投資會遇到「最高佣金」的金額反而比最低佣金的金額還低。
舉例來說，使用 IBKR Pro-階梯式，買入 $30 美元的特斯拉（TSLA，股價 250 美元）。
- 實際買入的碎股股數：0.12 股，每股費率 0.00042 美元
- 最低佣金：0.35 美元
- 最高佣金：0.30 美元(成交價30美元的1%)
這樣實際會被收的手續費是 0.30 美元，外加第三方費用。
但第三方費用很多都是以佣金去乘以手續費項目係數，當佣金越低，第三方費用就小到幾乎可以忽略了。
IB定期定額英股手續費
英股的手續費方案，依台灣居民常選擇的標的，大多是套用 IB 的英國美元計價手續費方案，簡單來說基本的手續費是 1.7 美金。
邏輯跟美國市場相同，先比較「依每股費率」和「最低佣金」，最少需要收「最低佣金」。
再比較「最低佣金」和「最高佣金」，在「最低佣金」和「最高佣金」之中選「金額比較低」的作為實際手續費費用。請見下面圖片英國市場（美元計價）的手續費。
（資料來源：盈透證券官網｜歐洲股票佣金）
IB定期定額英股的手續費成本，比起美股高一些。不過英股裡面的愛爾蘭股票，不會跟海外投資人收遺產稅，再加上股息稅只要 15%，我認為概念上比被收取的交易手續費划算。
盈透證券 IB定期定額常見問題
IB定期定額可以買哪些股票與 ETF？
美國、加拿大和歐洲有支援零碎股（小數股）的股票都可以買。
IB定期定額最低投資金額是多少？
所有貨幣的定期投資最低投資金額是 10 美金，除了瑞典克朗，瑞典最低是 100 克朗。
為什麼股票可以手動買入，卻無法設定定期投資？
設定及執行定期定額的前提都是要開啟小數股交易，請先到設置 → 交易許可 → 股票，檢查小數股交易有沒有勾起來。
基本上只需要設定一次，但如果交易失敗就要去檢查或再設定一次。
IB定期定額什麼時候執行？
開啟一張新的定期定額訂單，會在隔天收盤前生效第一筆交易。
我看我在盈透證券後台的交易紀錄，是在台灣時間凌晨3:52買到，也就是在接近收盤的時間。
快速跳轉段落 → 查定期定額購買紀錄
為什麼當天有更低的價格，但 IB定期定額成交價比較高?
因為 IB定期定額不是以當天最低價成交，而是使用「加權平均價格（Volume-Weighted Average Price，VWAP）」。
系統會在市場開盤後執行同一天的定期投資訂單，再依各成交價格的成交量計算平均價。同一天參與定期投資的帳戶會取得相同的平均成交價，因此盤中即使出現更低價格，最後的成交價仍可能較高。
帳戶美元不足，IB 會自動換匯嗎？
會。設定 IB定期定額買美股時，如果美元現金不足，但帳戶內有足夠的其他幣別現金，IB 會自動換成美元完成交易。
自動換匯通常會在匯率上加減 0.03%，不另外收取換匯佣金。如果帳戶內所有幣別的現金仍不足，這一期定期投資就不會執行。
IB定期定額可以暫停或改成固定股數嗎？
IB定期定額目前沒有直接暫停的功能，也不能改成固定股數，只能設定每次投入的固定金額。
如果想暫停 1～2 個月，可以先取消定期投資，之後再重新建立。設定時也可以指定結束日期或執行期數。
結論：平凡暄誓使用盈透證券 IB定期定額心得
我自己使用 IB 定期定額後，除了覺得設定完成就能自動買入很方便。當然，投資也很重視券商本身是否值得信任。IBKR 是 Nasdaq 上市公司，也是標準普爾 500 成分股，財務資訊公開，讓我使用起來更放心。
以台灣投資人常用的海外券商來看，目前只有 IB 提供定期定額功能。對於想固定投入資金，又不想每次手動下單的人，我認為這是 IB 很實用的功能。
IB定期定額小提醒：
- 第一次使用前，先開啟小碎股投資功能。
- 設定定期投資時，記得確認股票代碼與交易所 。
- 在扣款日前備妥「定期投資金額＋交易手續費」👉🏻IB入金教學
- 後續只要定期確認 IB 帳戶的現金是否足夠，系統就會按照設定日期自動買入。
- 需要調整金額、查看成交紀錄或取消定期投資，可以直接進入「交易→定期投資」管理。
- 新增與修改設定會在下一個開盤日生效。
參考資料
- LINE Bank｜匯出手續費 150 元起
- 星展銀行｜DBS Remit 星展跨國速匯
- 盈透證券官網｜定期投資功能（Recurring Investments）
- 盈透證券官網｜使用 IBKR 定期投資功能
- 盈透證券官網｜定期定額投資（Dollar Cost Averaging）
- 盈透證券官網｜可進行小數股交易的股票與 ETF 清單
- 盈透證券官網｜美洲股票佣金
- 盈透證券官網｜歐洲股票佣金
- 盈透證券官網｜現貨貨幣佣金
- 盈透證券官網｜帳戶活動報表（Activity Statements）
- 將來銀行｜匯出、匯入手續費優惠
平凡暄誓 IB 盈透證券教學文章
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