Wise 透過 ACH 電子轉帳入金、出金 Firstrade 免手續費！
實測 Wise 入金 Firstrade 約 2 天入帳，Firstrade 出金到 Wise 約 8 天收到款項。
我把我真實用 Wise 入金以及出金到 Firstrade 的經驗整理成圖解步驟，非常簡單，看完馬上就會操作！
內容索引
Wise 入金、出金 Firstrade 的好處與用法
透過 ACH 入金、出金，手續費 0 元
Wise 與 Firstrade 第一證券完成帳戶綁定後，可以透過 ACH 電子轉帳入金、出金，Firstrade 與 Wise 兩端的 ACH 轉帳手續費都是 0 元。
ACH 是美國本地銀行使用的電子轉帳系統，台灣使用者可以在 Wise 開立美元帳戶，取得美國本地銀行帳戶。
海外收入直接轉入 Firstrade 投資
台灣投資人入金、出金 Firstrade，多半使用國際電匯；但留學生、自由工作者、數位游牧者，有海外款項的族群，可考慮使用 Wise，將美元轉入 Firstrade 投資美股。
透過 Wise 入金、出金 Firstrade，不必先把海外收入匯回台灣，再從台灣銀行重新電匯到 Firstrade，減少中間兩段國際匯款的手續費與處理時間。
Firstrade 出金到 Wise，可降低匯回台灣的成本
Wise 也能作為 Firstrade 出金的替代管道。沒有 Firstrade 提款卡的投資人，直接透過國際電匯出金，每次需支付 Firstrade 25 美元手續費，途中還可能被中轉行另外扣費。
如果改成先透過 ACH 從 Firstrade 出金到 Wise，再由 Wise 匯款到台灣外幣帳戶，依版主平凡暄誓試算，整個過程手續費約為 21 美元。
透過 Wise 再電匯出金回台灣，操作步驟較多，但可以避開 Firstrade 的 25 美元電匯費與不確定的中轉行費用，適合重視成本而且不急著使用資金的人。
Wise 是一家於 2011 年成立的英國金融服務公司，純線上服務，提供跨國匯款、換匯、多幣別資金管理及海外收款。透過下面連結註冊 Wise，首次 Wise 內部換匯享有等值 500 英鎊額度（約 675 美元）的換匯免手續費。
立即註冊 WiseWise 入金 Firstrade 教學
- 第 1 步：登入 Firstrade，在 Firstrade 中綁定 Wise 帳戶（只需綁定一次）
- 第 2 步：從 Firstrade 發起 ACH 拉 Wise 的錢，也就是入金
- 第 3 步：Wise 入金 Firstrade 完成！
⚠️防詐騙提醒：務必使用官方網址 firstrade.com 進行操作，千萬不要使用不明簡訊、Email 提供的網址登入 Firstrade 帳戶，以免落入投資陷阱。
⚠️操作前提醒：Wise 入金 Firstrade 約需 4 個工作日完成 ACH 清算，也就是銀行正式確認並完成資金轉移；在 Wise 尚未正式扣款前，也要保留足夠的美元餘額。
綁定只需要做一次，未來要再次入金，直接從第 2 步開始操作！
第 1 步：登入 Firstrade，在 Firstrade 中綁定 Wise 帳戶（只需綁定一次）
申請外部帳戶綁定
登入 Firstrade 後，上方選單「我的帳戶」裡面找到「存款轉戶」。在存款至第一證券的區塊，選擇「電子轉帳（ACH）」，並且點選下面藍色的字「電子轉帳銀行設定」，然後再按「設立電子轉帳銀行」。
《Firstrade 第一證券》官網
驗證碼安全檢查
接收驗證碼進行 Firstrade 的安全檢查，可以選「電子信箱」或「簡訊」接收，輸入驗證碼後按「確認」。
選擇銀行
在 Firstrade 畫面上列出很多銀行，但沒有 Wise，所以按「找不到我的銀行」。
接著進入要進行電話驗證，電話欄位無法選擇台灣的國碼，所以按最下面一行黑色小字「Continue without phone number」，點選右上角的「X」，系統會問你確定要退出嗎？按「Yes, exit」。
輸入 Wise 帳戶資料
- 銀行帳戶主要持有人的名字：複製 Wise 美金帳戶資訊的「名稱」貼過來
- 帳戶類型：選「支票帳戶」（參考資料：Wise 官方收款指南）
- ABA 銀行代碼：複製 Wise 美金帳戶資訊的「路由號碼」貼過來
- 銀行帳戶號碼：複製 Wise 美金帳戶資訊的「帳戶號碼」貼過來
- 確認銀行帳戶號碼：再輸入一次 Wise 美金帳戶資訊的「帳戶號碼」
- 帳戶別名：輸入「Wise」
輸入完後按「預覽」。
確認畫面上顯示的銀行帳戶資料，Firstrade 會顯示 Wise 美元帳戶所屬的美國合作銀行。本次實測顯示為 Evolve Bank & Trust。
確認填寫的資料都正確之後，按「確認」。
然後就可以先去休息，等 Wise 收到 Firstrade 存款的通知。3~5 天左右，Firstrade 會存入 2 筆錢到 Wise，總金額不超過 1 美金，等收到錢再回來下一步繼續進行操作。
（在帳戶驗證期限過後，Firstrade 匯入 Wise 的 2 筆錢會合併成 1 筆自動匯回給 Firstrade。）
在 Firstrade 驗證 Wise 帳戶
回到 Firstrade 官網後台，一樣點選「我的帳戶」→「存款轉戶」→「電子轉帳（ACH）」，會看到畫面上要輸入兩筆存款金額的數字。
打開 Wise 交易紀錄，依照匯入的時序填入 Firstrade 匯款到 Wise 的金額，按「確認」，接著會看到「恭喜你！電子轉帳設定已完成」的畫面。
不過還沒完，入金功能還不能使用，接著往下一步上傳 ACH 輔助驗證文件。
在 Firstrade 上傳 ACH 輔助驗證文件
「我的帳戶」→「存款轉戶」→「電子轉帳（ACH）」，會看到旁邊有一個黃色驚嘆號，點開說明上面會寫要上傳 ACH 輔助驗證的文件，也就是最近 Wise 的對帳單以及護照影本。
到 Wise 下載對帳單。登入 Wise 查看核心帳戶，點擊右上角三個橫的點，選「結單與報告」。按下「結單」，建立一筆新的結單：
- 結單的日期範圍：不一定要足月，可寫月初到今天。
- 貨幣選擇「美元」。
- 檔案格式選「PDF」。
- 結單偏好設定：語言選「英文（美國）」，結單名稱隨意輸入，我輸入當月月份 YYYY-MM 比較好辨認
- 交易金額和費用分開顯示「不用」打勾。
- 此文件需要蓋章與簽署「要打勾」。
- 按「生成」。
在結單摘要的地方會看到生成好的結單，按下載結單儲存，稍後要上傳到 Firstrade。
回到 Firstrade 官網存款轉戶的功能，在 ACH 警告黃色字中按「upload」的藍色超連結，會跳轉到上傳檔案的畫面，把 Wise 下載下來的結單，以及翻拍有效的護照上傳，下方上傳紀錄有顯示稍早上傳內容代表上傳的動作完成，接下來等 Firstrade 審核才能開始入金。
《Firstrade 第一證券》官網
收到 Firstrade 的 Email 通知 ACH 銀行帳戶已成功驗證
上傳 ACH 銀行設定輔助文件的 5 天後，收到 Firstrade 的 Email 通知 ACH 銀行帳戶已成功驗證，接著可以開始做入金以及出金。
注意：這封信有提到 ACH 存款會需要 4 個工作日完成清算。詳細的資金限制請參考：Firstrade 官網｜即時購買力。
第 2 步：從 Firstrade 發起 ACH 扣款，將 Wise 美元轉入 Firstrade
登入 Firstrade 後，上方選單「我的帳戶」裡面找到「存款轉戶」。在存款至第一證券的區塊，選擇「電子轉帳（ACH）」。
《Firstrade 第一證券》官網畫面下方會顯示 Wise 美元帳戶的合作銀行資料「Evolve Bank & Trust」的資訊，以及輸入金額的空格。
在「輸入金額」的空格，輸入從 Wise 轉入 Firstrade 的美元金額，定期轉帳不用勾，然後按「預覽」。
確認 Wise 入金 Firstrade 資料沒問題之後，按「送出」。
畫面上會顯示一行新的小字：您的 ACH 電子轉帳存款請求已經成功提交，參考編號 H-XXXXX。點藍色參考編號超連結可以看 ACH 轉帳紀錄。
第 3 步：Wise 入金 Firstrade 完成！
申請大約 2 天後，Firstrade 會通知資金已經入帳，但注意到 Wise 扣款是在大約半天後才出現，有時間差，Wise 需保留有足夠餘額，以免入金失敗。
提醒：Wise 透過 ACH 入金 Firstrade 需 4 個工作日完成清算，清算前購買力可能會被限制，清算後就能用完整資金交易了。
Firstrade 出金到 Wise 教學
- 事前準備：Firstrade 綁定 Wise 帳戶
- 第 1 步：在 Firstrade 申請 ACH 提款至 Wise 錢包
- 第 2 步：Firstrade 出金 Wise 完成！
事前準備
從 Firstrade 出金到 Wise 的前提是：Firstrade 要和 Wise 綁定。
快速跳轉段落 → Wise 綁定 Firstrade 步驟
第 1 步：在 Firstrade 申請 ACH 提款至 Wise 錢包
登入 Firstrade 後台，上方選單「我的帳戶」裡面找到「存款轉戶」。在「從第一證券提款」的區塊，選擇「電子轉帳（ACH）」。
《Firstrade 第一證券》官網
下方會出現從銀行帳號：Evolve Bank & Trust 的資訊，以及輸入金額的空格。
在「輸入金額」的空格，輸入要從 Firstrade 出金到 Wise 美金金額，然後按「預覽」。
確認 Firstrade 出金到 Wise 資料沒問題之後，按「送出」。
畫面上會顯示一行新的小字：您的 ACH 電子轉帳提款請求已經成功提交，參考編號 H-XXXXX。點藍色參考編號超連結可以看 ACH 轉帳紀錄。
如果你離開了這個畫面，想要看 ACH 轉帳紀錄，可以從「我的帳戶」→「存款轉戶」→「轉帳紀錄」重新進入到查詢 ACH 轉帳紀錄的畫面。
第 2 步：Firstrade 出金 Wise 完成！
本次實測大約 8 天後，Wise 會收到 Firstrade 的付款，代表 Firstrade 出金 Wise 完成了！
Wise 入金、出金 Firstrade 的使用限制
限制 1：清算需 4 個工作日，部分資金無法立即使用
Wise 入金 Firstrade 後，資金約需 4 個工作日完成清算。期間 Firstrade 可能只先提供部分即時購買力，尚未清算的資金也不能立即提領。
現金帳戶若使用未清算資金買進後又提早賣出，可能產生交易違規，並受到最長 90 天的交易限制。
限制 2：Wise 扣款較晚，時間差期間 Wise 餘額不足可能造成 ACH 入金失敗
Firstrade 可能先顯示入帳，Wise 才在之後完成扣款。扣款完成前若先把 Wise 餘額用掉，可能造成 ACH 退回，Firstrade 也會追回已入帳的金額。
因此，Wise 正式顯示扣款完成前，都要保留足夠的美元餘額。
限制 3：整體處理時間較長，只適合不急用資金的人
首次綁定 Wise 約需 8 天完成小額存款驗證與文件審核，但只需要設定一次。
完成綁定後，Wise 入金 Firstrade 約 2 天顯示入帳，但仍有 4 個工作日清算期；Firstrade 出金到 Wise 本次則花了約 8 天。相比之下，國際電匯入金約 1 天完成清算，出金約 3 天到帳。
因此，Wise 比較適合想節省手續費，而且不急著使用資金的人；重視速度時，國際電匯會比較合適。
延伸閱讀：國際電匯出入金 Firstrade 教學
Wise 入金、出金常見問題 Q&A
Firstrade 已不接受 Wise 入金嗎？
支援。Firstrade 官方目前提供透過 Plaid 綁定 Wise 帳戶的操作方式。本文實測時因 Plaid 無法輸入台灣電話，因此改用 Wise 美元帳戶資料、小額存款及文件審核完成綁定。
Plaid 是連接券商與銀行帳戶的第三方驗證服務。
Wise 和 Firstrade 帳戶姓名必須相同嗎？
必須使用本人同名帳戶。
Wise 入金 Firstrade、Firstrade 出金到 Wise 手續費多少？
本次實測兩個方向的 ACH 電子轉帳都沒有收取手續費。Firstrade 的 ACH 電子轉帳費用為 0 美元；但將資金匯入 Wise，或從 Wise 匯回台灣，可能另外產生 Wise 的換匯或匯款費用。
Wise 入金、出金 Firstrade 到帳時間多久？
經實測，Wise 入金 Firstrade 到帳時間 2 天，Firstrade 出金 Wise 到帳時間 8 天。要注意入金 Firstrade 之後要 4 個工作日完成清算，才能將全部資金用於交易。
剛從 Wise 入金 Firstrade，可以立刻出金到台灣嗎？
不行，反洗錢（AML）規定，入金後的 60 天內，這筆資金只能在完成清算後出金到 Wise，60 天後才能出金到台灣。不過 Firstrade 出金到台灣手續費要 25 美金，還可能有中轉行費用。不如 Firstrade ACH 出金到 Wise，再從 Wise 匯款回台，整個過程手續費大約 21 美金。
Wise 餘額不足，導致 ACH 入金失敗怎麼辦？
先停止使用 Firstrade 中尚未完成清算的資金，並聯絡 Firstrade 確認處理方式。
手機可直撥 Firstrade 24H 免費中文客服電話：00801-856-958。
參考資料
- Firstrade 第一證券：如何綁定 Wise 帳戶進行 ACH 轉帳
- Firstrade 第一證券：即時購買力
- Firstrade 第一證券：我的資金什麼時候可以使用？
- Firstrade 第一證券：如何從 Firstrade 帳戶提款？
- Firstrade 第一證券：ACH 與電匯的入金、出金及驗證處理時間
- Firstrade 第一證券：特殊服務費用
- Wise：如何使用美元帳戶資料收款？
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