過去要將台灣的錢轉帳到國外去，免不了要跑一趟臨櫃做外匯的約定轉帳，要請假舟車勞頓之外，還要抽號碼牌排隊，花了很多時間才能完成約定轉帳帳戶設定。很久之前國泰世華CUBE APP就出了視訊驗證功能，不用再請假外出，也不用跑臨櫃的往返交通時間，更不用抽號碼牌排隊了! 這篇文章用截圖手把手帶你設定外匯約定教學。如果你是海外匯款的新手，不用怕! 這篇文章已經歷肉身測試成功後整理分享。
【入金系列文章】
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國泰世華外匯約定帳戶教學
「免出門」國泰世華外匯約定帳戶的設定，需要下載好CUBE的APP，以及準備好身分證放在旁邊。
【防詐騙宣導】
不要點擊來路不明的網址，例如縮網址、看起來差了一些英文字看起來很像官方網站的網址。接到電話說要緊急做的任何設定，都要主動打電話給國泰世華客服求證。就算宣稱是客服也請掛掉電話親自再撥一次客服電話或找警方求助。
💡感謝網友資訊分享
最近比較多在國泰世華約定IB帳戶被拒絕的例子，您可先使用視訊約定的功能，若沒成功，想要親自臨櫃之前，建議先打電話給分行確認，若還是被分行拒絕。建議換一家分行，或是就不要用國泰了吧！台灣能夠匯IB的分行不只國泰一家，還有台新、中信、玉山、永豐等。
第一步：常用與約定帳號管理
登入國泰世華CUBE APP後，點右下角「更多」，再滑到「交易設定」，找到「交易設定」底下的「常用與約定帳號管理」。
進入「常用與約定帳號管理」後點選「新增約定帳號」。
登入後點右下角「更多」
展開交易設定的分類點「常用與約定帳號管理」
新增約定帳號
選擇「設定外幣約定帳號」，因為我們這邊是設定要匯款到我們在美國開戶的券商，所以接下來選「他行外幣帳號」。
在設定他行外幣的步驟點選「馬上開始」。
設定外幣約定帳號
選「他行外幣帳號」
按「馬上開始」
第二步：新增他行約定外幣帳號
點選「新增約定帳號後」首先輸入收款銀行資訊
IB和嘉信入金的銀行都一樣(銀行代碼CITIUS33)，但銀行帳號不同，小心不要填錯。另外如果你在IB取得的匯款指示是「美國銀行」這邊就要輸入美國銀行的帳號跟銀行代碼。
【IB盈透證券】
- 匯款幣別：USD
- 銀行帳號：40806826
- 銀行代碼：CITIUS33
【嘉信證券】
- 匯款幣別：USD
- 銀行帳號：4060-7595
- 銀行代碼：CITIUS33
點選下一步之後下個畫面輸入海外券商資訊後按「新增」
【IB盈透證券】
- 受款戶名：Interactive Brokers LLC
- 受款人電話：+852-2156-7907
- 受款人地址：One Pickwick Plaza,Greenwich,Connecticut 06830, U.S.A
【嘉信證券】
- 受款戶名：Charles Schwab Co. Inc.
- 受款人電話：+852-2101-0500
- 受款人地址：211 Main Street, San Francisco, CA 94105, USA
按「新增約定帳號」
輸入收款銀行資訊
輸入海外券商資訊
確認填寫的資訊是不是正確的。受款銀行是輸入銀行代碼系統自己抓的，如果與手上資料不同還是會審核通過。
確認資訊帳號都正確後，接下來勾選同意事項，最後輸入交易認證碼將案件送出，這階段步驟就完成了！接下來就可以進行視訊驗證。
確認帳號資訊
確認勾選同意
輸入自己的交易認證碼
送出案件，準備進行視訊驗證
第三步：進行視訊驗身
接續上一個步驟會看到「案件申請狀態頁面」，點查詢進度欄的「待視訊驗身」就會開始視訊驗證的流程。
跟著APP的操作步驟將身分證正面拍照上傳，拍完之後放在旁邊待會會用到。
點「待視訊驗身」
視訊驗身
拍照上傳
APP拍攝的照片會自動加上禁止他用的浮水印，身分證資訊記得核對正確再按「確認，連線視訊客服」。
拍身分證正面(APP會自動加禁止他用的浮水印)
確認身分證資訊正確
進入視訊通話之後看不到對方，只會看到自己的影像。客服核對基本資料、以及設定的約定帳號資料之後，會詢問一些問題。主要確認你本人知道自己設定的約定帳號是要轉帳給誰。
都核對完之後身份驗證就完成了，Email和簡訊會同步收到視訊驗身完成的通知，接下來等待審核結果。
依我申請的經驗，晚上就審核完成了！不過到隔天都還無法轉帳（沒有轉出的帳號可以選），要到申請日+2個工作天之後才能進行轉帳。
進入視訊通話
視訊驗身成功
臨櫃約定與CUBE APP約定的優缺點比較
經過這次線上申辦經驗，本來以為CUBE APP是最方便的，但發現用APP視訊驗身要+2工作日才可以轉帳是唯一美中不足小缺點。臨櫃辦理雖然要特地請假去銀行，還要現場抽號碼牌，但辦好隔天就可以轉帳了。是各有優缺～就看你當下的需求做取捨囉！
臨櫃辦理 | CUBE APP線上辦 | |
|---|---|---|
交通 | 上班族須請假，臨櫃抽號碼牌 | 用手機有網路就可以辦 |
等待時間 | 看現場人數 | 線上等候2-3分鐘 |
開通可轉帳時間 | 現場申辦隔天生效可轉帳 | 當日驗身成功後+2工作日可轉帳 |
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暄
台科大數位所畢業，文科出生。一場大病讓我重新思考財務規劃，從投資小白開始學習美股投資。現在能看懂財報、分析ETF，我把學習過程都記錄下來，希望幫助更多人在投資路上少走冤枉路。
投資路上，你不是一個人在努力。
這裡是從零到一開始投資理財的平台，自由且堅定。
《平凡暄誓》接受自己的平凡，然後全力以赴的出眾。
最後更新日期：2025-06-24
上面用app設定約定帳戶都沒有填到附言
看以前紙本都在設定時候註明
如果用app申請，在第一次轉帳過去才註明附言，有沒有可能被漏掉？還要再花一筆錢，因為嘉信認為不知道要拿去哪個帳戶？最後變成把這筆匯的錢先拿回來在重設
Hello Natalie,
國泰世華的匯款附言是在外幣轉出的動作填寫。
所以在轉帳過去有填寫附言，嘉信會把款項放到附言填寫的帳戶裡面。
我自己用國泰世華轉過嘉信、IB很多次，都是在轉帳過去時才寫附言，除非附言寫錯，不然還沒被退回來過。
國泰世華外幣轉出的文章之前寫過，所以約定這篇就沒特別再寫一次步驟
https://xuanstyl.com/ib-deposit-guide/
請參考~
我去國泰也不接受約定帳戶，
請問【帳戶號碼4060-7595】中的【-】如果沒有，會不會影響入金呢?
另外嘉信的地址是不是這個?
收款銀行地址 399 Park Avenue, New York, NY 10022, USA
地址參考官網 https://www.schwab.com.hk/zh-hk/fund-your-account
Hi Chiao, 感謝您的留言。
帳戶號碼的部分，我自己有【-】，如果您擔心的話可以在設定的時候詢問國泰客服。
嘉信地址，您貼的是嘉信hk的網址，參考美國嘉信會比較準確。
https://www.schwab.com/public/file/P-10740369
U.S. Dollar(originating outside the U.S.)
真的超級感謝您的回覆
帳戶號碼部分【-】其實是線上國泰客服問我的，但我當下整個沒想過有沒有差。
上次綁帳號還是在TD的時候，現在整個流程很不同。
我遇到的國泰行員，問他們問題幾乎都不會回答了(當下我其實蠻生氣，覺得白跑一趟)，大概是因為詐騙太多。
☺️☺️的確有可能最近投資詐騙太多，銀行擔心回答之後會需要擔責。
但這也表示投資人需要更瞭解自己資金流向的目的地。
克服的方法是跟資金流向的目的地(嘉信orIB)確認受款的細節，例如【-】會不會有影響。
感謝您的回覆，昨天本來想打給嘉信客服，結果等太久，就放棄了，最近會繼續試試。
我點開您提供的連結，銀行地址也是我之前貼給您的這個地址
U.S. Dollar(originating outside the U.S.)
Bank Address: 399 Park Avenue, New York, NY 10022, USA
因為我現在要設定海外約定轉帳，受款銀行地址與受款人的地址會是一樣(都是399 Park Avenue, New York, NY 10022, USA)，所以有點擔心會不會有所影響。
另一個確認的方法是您登入到您的嘉信官網帳號，資金轉移>資金傳送號碼與直接存款，選擇國際(USD)|國際電匯指示，便會有針對您要入金的帳戶說明。
我昨天終於打通嘉信客服，
1.帳戶號碼【-】是可以省略的，因為有些銀行系統有固定9位數的號碼。
2.受款人地址建議寫 嘉信理財公司地址3000 Schwab Way, Westlake, TX 76262, USA
399 Park Avenue, New York, NY 10022, USA–昨天查了一下，是一棟辦公大樓。
地址參考https://www.schwab.com.hk/zh-hk/fund-your-account
Hello Chiao, 收到哦! 謝謝你的分享~ 也恭喜你把這些都釐清了☺️
請問您是詢問總行什麼客服？這家券商就是國泰直接不讓約定，不是什麼風險評估，別再誤導⋯真的白跑一趟
Hello, 感謝您提醒大家，國泰世華有不讓約定的狀況。確實在相關討論群中也有人跟您遇到一樣狀況，當然也有成功做約定的例子。我已更新您遇到的情況在文章中給讀者參考。btw, 總行客服電話在cube app中的「客服中心」可以找到。
Interactive Brokers LLC國泰世不能約定，不要再誤導了,害我跑銀行也不行約定
Hello Tina, 今天有致電國泰總行的客服，確認國泰沒有限制IBKR不能做約定喔~主要是您提出申請時的分行或是視訊約定專員，會對於您約定帳戶的申請做風險評估，不確定您跟分行或視訊專員的溝通，是否被判斷為無法約定。因為約定通常是大額轉帳，不希望您在高風險情形下轉出大筆金額。如果要小額先入金到IB，Line Bank是另一個不錯的選擇喔!