過去要將台灣的錢轉帳到國外去，免不了要跑一趟臨櫃做外匯的約定轉帳，要請假舟車勞頓之外，還要抽號碼牌排隊，花了很多時間才能完成約定轉帳帳戶設定。
2021年國泰世華CUBE APP就出了視訊驗證功能，不用再請假外出，也不用跑臨櫃的往返交通時間，更不用抽號碼牌排隊了!
這篇文章用截圖手把手帶你設定好國際電匯所需要的外幣約定帳戶。
如果你是海外匯款的新手，不用怕! 這篇文章已經歷肉身測試成功後整理分享。
國泰世華外幣轉帳限額是多少？
個人戶CUBE網銀外幣轉出至他行每日/單筆限額是等值10萬美金。
網銀轉帳金額大於等值新台幣50萬的時候需要用認證密碼鎖(OTP)或晶片金融卡交易密碼。
國泰外幣轉帳手續費是多少？
以下是我自己實際轉帳過好幾次，加上打電話問國泰世華客服確認後整理出來的資訊：
| 轉帳類型 | 匯款方式 | 線上手續費 | 臨櫃手續費 | 中轉行費用 | 到帳時間 |
|---|---|---|---|---|---|
| 國內他行外幣 | 一般匯款 | NT$300 | NT$600 | 通常不收 | 當天 |
| 海外匯款 | 一般匯款 | NT$300 | NT$600 | US$10-25 (約NT$300-750) |
1-3個工作天(不同收款行有不同工作天) |
| 全額到帳 | NT$800 | NT$1,100 | 0(已先支付) | 1-3個工作天(不同收款行有不同工作天) |
資料來源：國泰世華官網外幣匯款費用
國內他行外幣
依據我用國泰世華外幣帳戶轉到將來銀行以及Line Bank的經驗，中轉行不會收費，不用特別選「全額到帳」。如果你是用其他銀行，建議轉帳前先打給收款銀行確認。
海外匯款
而海外匯款，我記得我沒有勾選全額到帳的時候，被收了20美金左右。問了國泰世華銀行，客服說實際中轉行會收多少實在不知道。
為了不要有這個變因影響實際入帳的金額，我通常直接選「全額到帳」。
而且全額到帳800元，是台灣所有傳統銀行中最低了！覺得很可以接受！
國泰世華外幣轉帳怎麼做？
- 第1大步驟：設定外匯約定帳戶(只需要設定第一次)
- 第2大步驟：將外幣轉出至海外帳戶
「先綁定、再轉帳」
第一次用要先設定「約定帳戶」，把國外的帳戶綁定登錄在國泰世華的外匯系統。
綁好之後，以後要轉外幣就可以直接線上操作，不用再跑銀行。
當然，如果你想要臨櫃匯款也可以，但線上的匯款手續費比較便宜，這也是為什麼我一直推薦用線上的方式就好，既省去臨櫃排隊時間手續費又便宜。
整個流程就這麼簡單，下面會一步步教你怎麼做。
第1大步驟：國泰世華外匯約定帳戶教學(只需要設定第一次)
「免出門」國泰世華外匯約定帳戶的設定，需要下載好CUBE的APP，以及準備好身分證放在旁邊。
【防詐騙宣導】
不要點擊來路不明的網址，例如縮網址、看起來差了一些英文字看起來很像官方網站的網址。接到電話說要緊急做的任何設定，都要主動打電話給國泰世華客服求證。就算宣稱是客服也請掛掉電話親自再撥一次客服電話或找警方求助。
💡感謝網友資訊分享
最近比較多在國泰世華約定IB帳戶被拒絕的例子，您可先使用視訊約定的功能，若沒成功，想要親自臨櫃之前，建議先打電話給分行確認，若還是被分行拒絕。建議換一家分行，或是就不要用國泰了吧！台灣能夠匯IB的分行不只國泰一家，還有台新、中信、玉山、永豐等。
Step1-1：常用與約定帳號管理
登入國泰世華 CUBE APP 後，點右下角「更多」，再滑到「交易設定」，找到「交易設定」底下的「常用與約定帳號管理」。
進入「常用與約定帳號管理」後點選「新增約定帳號」。
登入國泰世華後選更多→交易設定→常用與約定帳號管理
新增約定帳號
選擇「設定外幣約定帳號」，因為我們這邊是設定要匯款到我們在美國開戶的券商，所以接下來選「他行外幣帳號」。
在設定他行外幣的步驟點選「馬上開始」。
設定他行約定帳號→他行外幣帳號
按「馬上開始」
Step1-2：新增他行約定外幣帳號：盈透、嘉信、Firstrade帳戶資訊填這裡！
點選「新增約定帳號後」首先輸入收款銀行資訊。
盈透證券入金的收款銀行有CITI Bank和美國銀行這兩種，要用哪一家銀行才會到自己的帳戶?需要在IB創建匯款通知才會知道。「創建匯款通知」也是IB獨有的步驟，需要在入金之前通知盈透，好讓盈透更快速對帳，將資金匯入到我們的帳戶。
而，嘉信、Firstrade的收款銀行的資訊如下：
【IB盈透證券】
- 匯款幣別：USD
- 銀行帳號：40806826
- 銀行代碼：CITIUS33
【嘉信證券】
- 匯款幣別：USD
- 銀行帳號：4060-7595
- 銀行代碼：CITIUS33
【Firstrade】
- 匯款幣別：USD
- 銀行帳號：1617711
- 銀行代碼：HATRUS44
新增約定帳號→輸入收款銀行資訊
點選下一步之後，下個畫面要輸入「海外券商資訊」，輸入完按「新增」。
【IB盈透證券】
- 受款戶名：Interactive Brokers LLC
- 受款人電話：+852-2156-7907
- 受款人地址：One Pickwick Plaza,Greenwich,Connecticut 06830, U.S.A
【嘉信證券】
- 受款戶名：Charles Schwab Co. Inc.
- 受款人電話：+852-2101-0500
- 受款人地址：211 Main Street, San Francisco, CA 94105, USA
【Firstrade】
- 受款戶名：Apex Clearing Corporation
- 受款人電話：00801-856-958
- 受款人地址：One Dallas Center 350 N. St Paul, Suite 1300, Dallas, TX 75201, USA
輸入海外券商資訊
下一個畫面會給你確認填寫的資訊。
注意受款銀行是輸入銀行代碼系統自己抓的，如果與手上資料不同還是會審核通過。
確認資訊帳號都正確後，接下來勾選同意事項，最後輸入交易認證碼將案件送出，這階段步驟就完成了！接下來就可以進行視訊驗證。
確認填寫約定內容及同意約定事項
輸入驗證碼後將案件送出
Step1-3：進行視訊驗身
在案件送出畫面中按「前往案件列表，接著會看到「案件申請狀態頁面」，點查詢進度欄的「待視訊驗身」就會開始視訊驗證的流程。
先準備好身分證，待會會用到。
點選案件的「待視訊驗身」開始進入視訊流程
在視訊客服之前會先勾選視訊服務條款，並且同意全程錄音錄影，接著跟著APP的操作步驟將身分證正面拍照上傳，拍完之後身分證先不要收，放在旁邊待會會用到。
視訊客服之前勾選同意條款，然後開始拍攝證件上傳
APP拍攝的照片會自動加上禁止他用的浮水印，身分證資訊記得核對正確再按「確認，連線視訊客服」。
接下來就出現準備進入視訊電話的畫面。
依照我視訊約定 3~4 次的經驗，視訊電話都不會等太久，真得差不多 1~3 分鐘就會接通。
APP拍攝的照片會自動加上禁止他用的浮水印
接通的時候你會看到自己的影像出現在電話螢幕上，像是在自拍錄影，看不到對方客服的人。
客服核對基本資料、以及設定的約定帳號資料之後，會詢問一些問題，以及將身分證放在鏡頭前給系統做驗證。主要確認你本人知道自己設定的約定帳號是要轉帳到海外給誰。
接著客服會提醒轉帳限額限制：
- 單筆美金 10 萬元(約台幣 300 萬)
- 當單筆的金額超過新台幣 50 萬的時候(約 16,666 美金)，轉帳驗證會多一個晶片金融卡驗證的動作。
這段我聽了還愣了一下，一下美金一下台幣。總之就是單筆能轉出去的上限金額非常大，提醒我們在轉出之前務必確認要轉的金額以及對象。
(客服沒辦法在我們轉帳當下去阻止可能的詐騙，所以在約定的時候很盡心盡力地宣導：我們務必要知道我們轉出去收款的對象是誰)
都核對完之後身份驗證就完成了，Email和簡訊會同步收到視訊驗身完成的通知，接下來等待審核結果。
國泰世華官方會提醒約定帳戶的審核需要2個工作天的時間，而且無法保證2個工作天會完成。
但依我申請的經驗，晚上就審核完成了！不過隔天都還無法轉帳（沒有轉出的帳號可以選），要到申請日+2個工作天之後才能進行轉帳。
視訊驗身成功畫面，Email和簡訊同步也會收到通知
國泰世華APP右下角「≡更多」
選「外幣轉出」
Step2-2：填寫海外收款資料(外幣轉帳的目的地)
- 轉入帳號：選第一大步驟做好的外匯約定帳號
- 匯出金額：要轉帳出去的外幣金額，可以到小數點第2位
- 入帳方式：可以選「一般匯款］或「全額入帳」。我都選「全額入帳」，因為整個流程就打死固定800元新台幣，會比被中轉行扣走20~30美金的未知數划算一點。
- 郵電費扣款方式：同扣款帳號(自動幫你用當天的匯率換算)，或扣台幣帳號
- 匯款分類項目：選「本國資金流出」
- 匯款分類：依照你的匯款目的選，匯入海外券商都選「262-投資國外股權證券」
- 匯款時間：選「即時」＝立即轉出
- 匯款附言：你的目的地匯款只是有建議填寫附言就都要寫！
在台使用海外券商的美股投資人，匯款附言都一定要寫喔！
- IB盈透證券的匯款附言：盈透證券帳戶號碼(U開頭)+護照全名 →看你的存款通知中的「支付參考」欄位!
- 嘉信證券的匯款附言：護照英文全名+你的8位數嘉信帳戶號碼
- Firstrade的匯款附言：Firstrade+你的8位數Firstrade帳戶號碼+護照英文全名
Step2-3：確認轉出內容正確後按「確定匯款」
匯出匯款成功會看到「交易成功」的綠色勾勾畫面，接下來如果收款方收到匯款就會通知你了喔~!
確認轉出內容
按「立即匯款」
交易成功畫面
IB盈透證券好用嗎?值得開戶嗎?
盈透證券是在美國上市，服務全球最大的網路券商，股票代號IBKR。
也是目前我用過3家海外券商中，最喜歡的券商。
他提供的金融商品很多，手續費很透明，而且股票買越多攤提手續費越低，我用來股息再投資的手續費甚至是0元。
開戶步驟雖然很多，但整個驗證很嚴謹，代表對投資人的安全很重視。
而且開戶是沒有入金門檻，有入金還會送你股票！
如果你還沒有在盈透證券開戶，推薦你值得花時間去開一個！
還不了解IB? →IB盈透證券完整評價：安全性、優缺點、手續費分析
臨櫃約定與 CUBE APP 約定的優缺點比較
經過這次線上申辦經驗，本來以為 CUBE APP 是最方便的，但發現用 APP 視訊驗身要+2工作日才可以轉帳是唯一美中不足小缺點，因為我本來預計是約定好隔天就要做國際電匯的，沒想到要多等一天😅。
臨櫃辦理雖然要特地在上班日請假去銀行，還要現場抽號碼牌，但辦好隔天就可以轉帳了，是各有優缺。如果你平日去銀行辦理約定還算方便，也可以直接去臨櫃辦理。
但還是小提醒：有網友在文章留言處反映IB盈透證券的約定會被國泰世華拒絕，而且社群上也有看到幾例被國泰世華拒絕約定。因此做約定申請之前我們還是要了解入金到 IB 的整個流程，以免行員認為我們搞不清楚錢到底要匯去哪裡，看起來像是被騙，而拒絕做約定。
| 臨櫃辦理 | CUBE APP線上辦 | |
|---|---|---|
| 交通 | 上班族須請假，臨櫃抽號碼牌 | 用手機有網路就可以辦 |
| 等待時間 | 看現場人數 | 線上等候2-3分鐘 |
| 開通可轉帳時間 | 現場申辦隔天生效可轉帳 | 當日驗身成功後+2工作日可轉帳 |
國泰世華小額跨境匯款能入金海外券商嗎？
國泰世華 Cube APP 出了新的功能：小額跨境匯款服務，是否能用來海外券商入金呢？
經過實測結果：可用來入金 IB 盈透證券，但無法入金 Firstrade 和嘉信理財。
具體的原因是：在匯出的步驟沒有匯款附言的欄位可以填寫。IB 盈透證券可以透過在 IB 登錄的「存款通知」對到帳，而 Firstrade 和嘉信沒有對應的功能。而且 Firstrade 和嘉信只能接受 SWIFT 匯款，不能透過填寫 ABA 路徑號碼的方式。
最後還需要注意：小額跨境匯款直接扣台幣帳戶，換匯的匯率比起一般匯率還要差。
結論：國泰世華小額跨境匯款用來入金的情境只有不想等約定帳戶生效間，才會用得到。如果省國際電匯的手續費，通常會更優先選擇星展銀行跨國速匯 0 元、將來銀行 5 美金，或者是 Line Bank 150 元新台幣。
國泰世華小額跨境匯款成功入金 IB 盈透證券截圖
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IBKR Lite provides commission-free trades in US exchange-listed stocks and ETFs routed to select market makers. IBKR may charge non-commission related fees. Trades in non-exchange-listed US stocks (e.g., Pink sheet and OTCBB) are subject to IBKR’s standard commission schedule. For more information, see ibkr.com/liteinfo. IBKR is able to provide commission free trading in certain products because it receives payment for order flow from market makers for these orders. For more information, read the Interactive Brokers Order Routing and Payment for Order Flow Disclosure.
你好，我今天看嘉信的銀行地址是 399 Park Ave, New York, NY 10022, USA 請問是對的嗎?
跟你文中的san francisco相差甚遠 好怕填錯
Hi Hsun,
嘉信國際電匯寫的399 Park Ave, New York, NY 10022, USA → 是嘉信配合的銀行：CITI Bank的地址~
約定帳戶受款人的地址，指的是嘉信證券的地址~我是寫嘉信總部據點211 Main Street, San Francisco, CA 94105, USA
請問，盈透的附言這樣打正確嗎?
U12345678 / DA-MING WANG
對喔! 這樣沒錯
您好，最近想把嘉信的帳號加入國泰的約定。想請問為什麼受款戶名 (Charles Schwab Co. Inc.)、受款人電話 (+852-2101-0500)、及受款人地址 (211 Main Street, San Francisco, CA 94105, USA) 皆非開戶當事人的資料而是嘉信？謝謝
海外3大券商：IB盈透證券、嘉信、Firstrade的入金機制，約定對象都是「券商配合的銀行」，錢先轉到券商配合的銀行之後，再撥到您本人帳戶哦~
也因為這個機制，「匯款附言」一定要填寫!! 這樣才知道資金要撥到哪個帳戶，如果沒有填寫會被退匯~
Step1-2：新增他行約定外幣帳號：盈透、嘉信、Firstrade帳戶
盈透證劵的 資訊是錯的
Hi LIN, 請問盈透證券的資訊錯誤，具體指的是什麼呢? 跟您拿到的匯款指示不同嗎?
請問，入金時的附言怎樣填寫才是正確
一) DA-MING WANG, 1234-5678
二) 1234-5678, DA-MING WANG
Hi 翰, 請問你入金的券商是哪一家呢?
一) DA-MING WANG, 1234-5678 →嘉信
二) 1234-5678, DA-MING WANG →Firstrade、IB，IB的號碼開頭通常是U
抱歉，我是使用嘉信
好的，嘉信是DA-MING WANG, 1234-5678。祝入金成功!
感謝，另外在請問，嘉信給帳上閒置的美金利率是多少?
不好意思這我不太清楚😅官方網站沒找到很直接的頁面說明閒置資金利率，我猜應該是不高，不是嘉信主優勢。
盈透就有獨立頁面說明閒置資金利率最高3.14%，還有試算的計算機。
比較明確的只有看到Reddit網友在2年前發文討論，他的300萬美元現金，閒置資金利息只有0.45%。
您好，我在cube app要設定嘉信的約定帳戶，其中有個步驟是要上傳或拍照附件，請問附件要去哪裡找呢?謝謝
Hi Ella,
我在設定嘉信約定帳戶的時候，有附件的欄位但我沒上傳~
如果你希望上傳附件的話，可以登入到嘉信理財的後台，資金轉移>資金傳送號碼與直接存款，將「國際電匯指示」截圖上傳。
暄，您好：我已依照您給的方法上傳附件，銀行能接受，但在輸入帳號4060-7595時，我以為不用打「-」，銀行就說這跟附件的資料不一樣，所以我後來又補了「-」才成功。另外，因我外幣帳戶開不到一個月就要約定帳戶，所以銀行才一定要我附上附件。
感謝暄的幫助～
Hi Ella,
很開心有你經驗分享😀 不好意思我的文章留言有設定審核才會出現，防止機器人沒有擋到垃圾訊息。
你的3則留言都有成功哦~👍
非常感謝你的補充! 嘉信要打【-】，而且外幣帳戶開通完未滿一個月須要上傳附件👌
這會對要設定約定嘉信的網友們很有幫助!!
請問開戶國泰世華數位帳戶,外幣帳戶戶名可用護照英文姓名嗎?
再者,中文姓名王大明,英文姓名該用 da ming wang ,還是 wang da ming 呢?
考慮到未來從美國出金轉帳回國…
Hi Mark,
一般來說外幣帳戶的戶名會跟護照一樣喔~
姓名的排列，就我所知銀行跟券商的系統，會用兩個欄位: First name 大明, 和 Last name 王 來區分。
就像我們在寫資料的時候，會把姓跟名分兩個欄位填~
我在申請的時候，是跟著欄位的指示填寫，目前在出金/入金還沒有遇過因為姓名前後相反被退的問題~ (供參^^)
不好意思 第一次使用 想請問一下 我也是用國泰申請外幣約定帳戶
我先前沒有從國泰電匯過盈透帳戶
我申請完外幣約定帳戶成功後 就可以不用跑銀行 直接匯款到盈透了是嘛
您好，分享我的經驗：
申請外幣約定帳戶、國際電匯 是台灣資金要入到海外券商的兩個動作
1. 申請外幣約定帳戶：以往傳統銀行都是要跑臨櫃去設定約定，這對於平日在上班的人來說很不方便。不過國泰世華有視訊約定的功能，可以在上班的空檔(例如午休時間)，就不用特地請假過去臨櫃排隊去設定約定了。
2. 國際電匯：國泰的國際電匯服務一直都有「臨櫃電匯」跟「網路操作電匯」兩種方式，這兩種方式都是要先發生#1外幣約定 才能夠執行。因此有設定完外幣約定之後，走網路操作的方式，就可以不用跑銀行，直接匯款到盈透，是的。 但如果約定之後還是想去臨櫃做匯款，也是可以的。(不過臨櫃匯款手續費會更高一點)
請問嘉信的受款地址是正確的嗎 因為我在視訊驗證的時候對方說 我地址跟他們常收到的嘉信地址不同請我確認~我跟你填一樣的
我的帳戶是 是提供下面資訊 銀行地址的部分不知道為什麼跟自動帶出的不同跟你的圖案地址是一樣的
向匯入您的嘉信帳戶的匯款機構提供以下信息。
銀行名稱 Citibank NA, New York
銀行地址 399 Park Ave, New York, NY 10022, USA
SWIFT代號 CITIUS33
帳戶號碼 4060-7595
帳戶名稱 Charles Schwab Co. Inc.
謝謝
Hi Max,
截圖畫面中的受款銀行地址顯示388 Greenwich Street是輸入銀行代碼CITIUS33自動帶出來的。
而在收款地址我寫的是嘉信總部據點的地址211 Main Street, San Francisco, CA 94105, USA
上面用app設定約定帳戶都沒有填到附言
看以前紙本都在設定時候註明
如果用app申請，在第一次轉帳過去才註明附言，有沒有可能被漏掉？還要再花一筆錢，因為嘉信認為不知道要拿去哪個帳戶？最後變成把這筆匯的錢先拿回來在重設
Hello Natalie,
國泰世華的匯款附言是在外幣轉出的動作填寫。
所以在轉帳過去有填寫附言，嘉信會把款項放到附言填寫的帳戶裡面。
我自己用國泰世華轉過嘉信、IB很多次，都是在轉帳過去時才寫附言，除非附言寫錯，不然還沒被退回來過。
國泰世華外幣轉出的文章之前寫過，所以約定這篇就沒特別再寫一次步驟
https://xuanstyl.com/ib-deposit-guide/
請參考~
我去國泰也不接受約定帳戶，
請問【帳戶號碼4060-7595】中的【-】如果沒有，會不會影響入金呢?
另外嘉信的地址是不是這個?
收款銀行地址 399 Park Avenue, New York, NY 10022, USA
地址參考官網 https://www.schwab.com.hk/zh-hk/fund-your-account
Hi Chiao, 感謝您的留言。
帳戶號碼的部分，我自己有【-】，如果您擔心的話可以在設定的時候詢問國泰客服。
嘉信地址，您貼的是嘉信hk的網址，參考美國嘉信會比較準確。
https://www.schwab.com/public/file/P-10740369
U.S. Dollar(originating outside the U.S.)
真的超級感謝您的回覆
帳戶號碼部分【-】其實是線上國泰客服問我的，但我當下整個沒想過有沒有差。
上次綁帳號還是在TD的時候，現在整個流程很不同。
我遇到的國泰行員，問他們問題幾乎都不會回答了(當下我其實蠻生氣，覺得白跑一趟)，大概是因為詐騙太多。
☺️☺️的確有可能最近投資詐騙太多，銀行擔心回答之後會需要擔責。
但這也表示投資人需要更瞭解自己資金流向的目的地。
克服的方法是跟資金流向的目的地(嘉信orIB)確認受款的細節，例如【-】會不會有影響。
感謝您的回覆，昨天本來想打給嘉信客服，結果等太久，就放棄了，最近會繼續試試。
我點開您提供的連結，銀行地址也是我之前貼給您的這個地址
U.S. Dollar(originating outside the U.S.)
Bank Address: 399 Park Avenue, New York, NY 10022, USA
因為我現在要設定海外約定轉帳，受款銀行地址與受款人的地址會是一樣(都是399 Park Avenue, New York, NY 10022, USA)，所以有點擔心會不會有所影響。
另一個確認的方法是您登入到您的嘉信官網帳號，資金轉移>資金傳送號碼與直接存款，選擇國際(USD)|國際電匯指示，便會有針對您要入金的帳戶說明。
我昨天終於打通嘉信客服，
1.帳戶號碼【-】是可以省略的，因為有些銀行系統有固定9位數的號碼。
2.受款人地址建議寫 嘉信理財公司地址3000 Schwab Way, Westlake, TX 76262, USA
399 Park Avenue, New York, NY 10022, USA–昨天查了一下，是一棟辦公大樓。
地址參考https://www.schwab.com.hk/zh-hk/fund-your-account
Hello Chiao, 收到哦! 謝謝你的分享~ 也恭喜你把這些都釐清了☺️
請問您是詢問總行什麼客服？這家券商就是國泰直接不讓約定，不是什麼風險評估，別再誤導⋯真的白跑一趟
Hello, 感謝您提醒大家，國泰世華有不讓約定的狀況。確實在相關討論群中也有人跟您遇到一樣狀況，當然也有成功做約定的例子。我已更新您遇到的情況在文章中給讀者參考。btw, 總行客服電話在cube app中的「客服中心」可以找到。
Interactive Brokers LLC國泰世不能約定，不要再誤導了,害我跑銀行也不行約定
Hello Tina, 今天有致電國泰總行的客服，確認國泰沒有限制IBKR不能做約定喔~主要是您提出申請時的分行或是視訊約定專員，會對於您約定帳戶的申請做風險評估，不確定您跟分行或視訊專員的溝通，是否被判斷為無法約定。因為約定通常是大額轉帳，不希望您在高風險情形下轉出大筆金額。如果要小額先入金到IB，Line Bank是另一個不錯的選擇喔!