30歲後開始理財會太晚嗎？三步驟穩穩存出第一桶金【關於理財你需要知道的事】| 平凡暄誓

第一桶金？

「投資理財要趁早開始」，自從開始接觸理財的內容，看到許多書、網紅文章、影片都在提倡最好20多歲就開始理財，20幾歲就存到第一桶金。我心想：「呃…早就超過30歲了怎麼辦？」壓力真的是山大，30歲以前愛玩，知道要存錢，但存不多。工作之後要社交、過有品質的生活，漸漸變得有點月光族。閒暇時刷廉價航空優惠，每一季都在出國。帳戶的存款金額看不出來到底是變多還變少，只覺得增加很慢。直到健康狀況出問題，需要自費做醫療…才真正開始醒過來。

不過好消息是，雖然接觸理財的時間比較晚，真正開始有系統的理財後，短時間內就累積到第一桶金了。這一篇文章分享初學理財實用方法。

這篇文適合誰

對投資理財沒有概念的無頭蒼蠅
想學投資理財苦無門路的人
對生活現狀不滿意，想做點什麼的人
對數字不在行，卻又想增加財富的人
好像正在負債，但又不是很確定的人

這篇文章不適合誰

只想待在舒適圈的人
不願意改變的人
無法接受不同意見的人

第一步：檢視自己財務狀況

知道自己的財務狀況嗎？每個月的薪水，也就是實際進入到銀行帳戶的錢有多少？錢花去哪裡了呢？每個月收入-支出剩下多少錢？

瞭解自己的財務狀況，是一個很重要的起手勢。一家企業會根據公司的財務報表定期開會檢討，看營業收入跟成本支出，檢討完後決定接下來要執行的營運策略。個人的理財也是這樣，一定要先瞭解自身的財務狀況，才能夠訂出能夠執行的策略。

暄推薦柴鼠兄弟的滿月記帳表，每個月檢視個人資產成長狀況跟淨值，也就是每個月看自己的身價有沒有成長。

在一開始接觸理財的時候，就是使用這張表。一開始很不願意面對自己的財務狀況，「知道自己有錢，不會餓死就好了。」總是這樣催眠自己。最終在同時督促自己又同時在逃避的狀況下，花了3個月整理出自己的財務狀況。告訴你，真的非常值得！後悔沒有早點開始，不然擁有第一桶金的時間會更快！

滿月記帳表為什麼這麼有用？前面提到，這是檢視自己財務狀況用的，除了檢視之外，最重要的是「行動方案」。發現自己收入少，就需要增加收入；發現支出比例過高，由記帳表一項一項列出來，一目瞭然看出哪一項支出金額過高，訂出對應的打敗散財大魔王策略。逐月做下來，專注於資產欄，越是專注越會放大，隨著時間過去，必定會累積到自己的第一桶金。

註：如果不知道什麼是「資產」，推薦先閱讀《富爸爸窮爸爸》這本書。

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👉🏻《用10%薪水變有錢人》全世界有錢人致富靠這七招

👉🏻富爸爸沒告訴你的一個重要觀念：財務自由需要被關注的不只是金錢，還有你的時間

第二步：規劃財務自由後的生活樣貌

「財務自由」，知道是什麼嗎？

根據金融字典上的定義，指的是被動收入大於總支出，也就是不用像工作一樣，用時間換取金錢，只需要用很少的時間，收入自然會進到口袋。

存第一桶金，跟想像財富自由後的生活有什麼關係呢？

答案是有關係的：「以終為始」。不管你存第一桶金的目的是什麼，最終的目的是「財務自由」。許多人，刻苦耐勞地達成財務目標了，開始大吃大睡大廢，一開始很爽，久了發現失去了人生目標。因此，想像財富自由後的生活，是一開始就要做的，並且嘗試一點一點在日常中做財富自由之後會做的事。

怎麼做呢？其實身為上班族的你，已經有財富自由的經驗了。「說笑，怎麼可能？」想想看，一個月，是不是有那麼幾天，不用工作，下個月發薪日到了，仍舊會領薪水？是的，就是休假日。休假的日子你在做什麼呢？往後財富自由了，跟休假一樣有大把時間可以用。你會每天做著跟現在休假日做的一樣的事嗎？如果想在休假的時間都有收入進來是不是就得開始好好規劃了？

不管你想像中財富自由後的生活會多荒謬，現在就得開始做，做了才知道合不合理。找到可行的模式，表示這是正確通往財富自由的道路。

【延伸閱讀】

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第三步：投資指數型股票基金

你的可能有爸媽告訴你，投資很危險，所以你都把錢存在銀行。

但有一個事實你必須知道，「通貨膨脹」會吃掉你的錢。章魚小丸子從一盒30元，漲到現在一盒50元。如果你只把錢放在銀行裡，等到你退休的時候，錢能夠買的東西少了當年的一半。因此，把金錢做適當的投資是很重要的！

2021消費者物價指數 (來源：行政院主計處)

投資被放在第三步驟，而不是第一步驟。
許多人一開始投資理財，急著衝進股市，期待投入成本馬上就翻倍，幻想躺著賺了，立馬FIRE老闆退休。

「NO~NO~NO~」有這樣不健康的想法鐵定會讓你的金錢減少。投資理財的目的是為了好好地生活，解放時間將重心放在自己有真正有興趣的事，而不是為了不勞而獲。

指數型股票基金指的是ETF(Exchange-Traded Funds)，不用買個股，不需了解股市的操作，或是追求打贏大盤。只需要購買追蹤國家型指數的ETF，做被動式的投資，便能夠打敗80%的專家

歷史的數據顯示，指數型基金長期的年化報酬率有8~10%，足以保留存款的現金價值，打敗通貨膨脹。(請注意，是長期!!買了至少放五年) 同時，ETF相較於基金，也是一種非常低成本的投資方式：內扣成本很低，不需額外支付高額管理費給基金經理人。

甚至股神華倫·巴菲特(Warren Edward Buffett)曾和著名對沖基金對賭10年，證明只需要投資大盤的指數型股票，就能夠勝過主動基金。華倫·巴菲特25年來總共推薦指數型股票基金投資方法14次，特別是給30多歲沒時間研究投資的年輕人建議：把閒置資金定期買ETF，回去好好工作。

延伸閱讀：《如何買美股？新手買美股指南：海外券商vs複委託、交易規則費用》

學習投資理財讓財富翻倍

好朋友跟我分享，她對金融知識完全沒有概念，看書、看網上資料都看不懂。去上課擔心被家人或另一半覺得很笨。😨

我告訴她：「被認為很笨又怎麼樣？至少花了錢學，還是學會了，總比不會來得強！更何況花了錢又可以省下自己整理的時間，我們上班忙到連生活都來不及了，怎麼還有時間自己摸索整理？」

她想了想，覺得真有得很有道理…

老實說，過去我也有去上課等於自己很笨的想法，所以遲了好多年才開始為知識付費。如果早點開始學習，就能早點參與股市的報酬了！

一套完整系統化的美股投資課程，從風險與報酬、財報、護城河，到各種免費網站工具的手把手教學、課後社團陪伴與討論。參與這堂課程4年了，到現在都還是覺得很值得～下面有免費的3小時講座，你一定要聽聽！

👉🏻我對《BOS巴菲特線上學院》的真實評價

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