You are currently viewing 30歲後開始理財會太晚嗎?三步驟穩穩存出第一桶金

第一桶金?

「投資理財要趁早開始」,自從開始接觸理財的內容,看到許多書、網紅文章、影片都在提倡最好20多歲就開始理財,20幾歲就存到第一桶金。我心想:「呃...早就超過30歲了怎麼辦?」壓力真的是山大,30歲以前愛玩,知道要存錢,但存不多。工作之後要社交、過有品質的生活,漸漸變得有點月光族。閒暇時刷廉價航空優惠,每一季都在出國。帳戶的存款金額看不出來到底是變多還變少,只覺得增加很慢。直到健康狀況出問題,需要自費做醫療...才真正開始醒過來。

不過好消息是,雖然接觸理財的時間比較晚,真正開始有系統的理財後,短時間內就累積到第一桶金了。這一篇文章分享初學理財實用方法。

這篇文適合誰

  • 對投資理財沒有概念的無頭蒼蠅
  • 想學投資理財苦無門路的人
  • 對生活現狀不滿意,想做點什麼的人
  • 對數字不在行,卻又想增加財富的人
  • 好像正在負債,但又不是很確定的人

這篇文章不適合誰

  • 只想待在舒適圈的人
  • 不願意改變的人
  • 無法接受不同意見的人


第一步:檢視自己財務狀況

知道自己的財務狀況嗎?每個月的薪水,也就是實際進入到銀行帳戶的錢有多少?錢花去哪裡了呢?每個月收入-支出剩下多少錢?

瞭解自己的財務狀況,是一個很重要的起手勢。一家企業會根據公司的財務報表定期開會檢討,看營業收入跟成本支出,檢討完後決定接下來要執行的營運策略。個人的理財也是這樣,一定要先瞭解自身的財務狀況,才能夠訂出能夠執行的策略

暄推薦柴鼠兄弟的滿月記帳表每個月檢視個人資產成長狀況跟淨值,也就是每個月看自己的身價有沒有成長。

在一開始接觸理財的時候,就是使用這張表。一開始很不願意面對自己的財務狀況,「知道自己有錢,不會餓死就好了。」總是這樣催眠自己。最終在同時督促自己又同時在逃避的狀況下,花了3個月整理出自己的財務狀況。告訴你,真的非常值得!後悔沒有早點開始,不然擁有第一桶金的時間會更快!

滿月記帳表為什麼這麼有用?前面提到,這是檢視自己財務狀況用的,除了檢視之外,最重要的是「行動方案」。發現自己收入少,就需要增加收入;發現支出比例過高,由記帳表一項一項列出來,一目瞭然看出哪一項支出金額過高,訂出對應的打敗散財大魔王策略。逐月做下來,專注於資產欄,越是專注越會放大,隨著時間過去,必定會累積到自己的第一桶金。

註:如果不知道什麼是「資產」,推薦先閱讀《富爸爸窮爸爸》這本書。


第二步:規劃財務自由後的生活樣貌

「財務自由」,知道是什麼嗎?

根據金融字典上的定義,指的是被動收入大於總支出,也就是不用像工作一樣,用時間換取金錢,只需要用很少的時間,收入自然會進到口袋。

存第一桶金,跟想像財富自由後的生活有什麼關係呢?

答案是有關係的:「以終為始」。不管你存第一桶金的目的是什麼,最終的目的是「財務自由」。許多人,刻苦耐勞地達成財務目標了,開始大吃大睡大廢,一開始很爽,久了發現失去了人生目標。因此,想像財富自由後的生活,是一開始就要做的,並且嘗試一點一點在日常中做財富自由之後會做的事。

怎麼做呢?其實身為上班族的你,已經有財富自由的經驗了。「說笑,怎麼可能?」想想看,一個月,是不是有那麼幾天,不用工作,下個月發薪日到了,仍舊會領薪水?是的,就是休假日。休假的日子你在做什麼呢?往後財富自由了,跟休假一樣有大把時間可以用。你會每天做著跟現在休假日做的一樣的事嗎?如果想在休假的時間都有收入進來是不是就得開始好好規劃了?

不管你想像中財富自由後的生活會多荒謬,現在就得開始做,做了才知道合不合理。找到可行的模式,表示這是正確通往財富自由的道路。

30歲的財富自由

第三步:投資指數型股票基金

你的可能有爸媽告訴你,投資很危險,所以你都把錢存在銀行。

但有一個事實你必須知道,「通貨膨脹」會吃掉你的錢。章魚小丸子從一盒30元,漲到現在一盒50元。如果你只把錢放在銀行裡,等到你退休的時候,錢能夠買的東西少了當年的一半。因此,把金錢做適當的投資是很重要的!

2021消費者物價指數 (來源:行政院主計處)

2021消費者物價指數 (來源:行政院主計處)

投資被放在第三步驟,而不是第一步驟。
許多人一開始投資理財,急著衝進股市,期待投入成本馬上就翻倍,幻想躺著賺了,立馬FIRE老闆退休。

「NO~NO~NO~」有這樣不健康的想法鐵定會讓你的金錢減少。投資理財的目的是為了好好地生活,解放時間將重心放在自己有真正有興趣的事,而不是為了不勞而獲。

指數型股票基金指的是ETF(Exchange-Traded Funds),不用買個股,不需了解股市的操作,或是追求打贏大盤。只需要購買追蹤國家型指數的ETF,做被動式的投資,便能夠打敗80%的專家

歷史的數據顯示,指數型基金長期的年化報酬率有8~10%,足以保留存款的現金價值,打敗通貨膨脹。(請注意,是長期!!買了至少放五年) 同時,ETF相較於基金,也是一種非常低成本的投資方式:內扣成本很低,不需額外支付高額管理費給基金經理人。

甚至股神華倫·巴菲特(Warren Edward Buffett)曾和著名對沖基金對賭10年,證明只需要投資大盤的指數型股票,就能夠勝過主動基金。華倫·巴菲特25年來總共推薦指數型股票基金投資方法14次,特別是給30多歲沒時間研究投資的年輕人建議:把閒置資金定期買ETF,回去好好工作。




如果你想要有更好的績效,打敗大盤,可以再嘗試做個股的投資。

至於投資的方法,會根據每個人的風險承受度、積極度、個人特質,有不同的差異。一開始都需要先做功課,瞭解各種不同金融產品的特性:儲蓄險、股票、房地產、加密貨幣、創業。試過之後才會找到最適合自己的。

零基礎學會投資

好幾年前,我從來沒有想過我會寫一個美股投資的部落格。
看到數字會睡著,打開財經節目也睡著,股市跟天庭一樣遙不可及...

那是因為我用了不適合我的方式學習。

現在參與美股投資近三年時間,已經有能力看的懂股市的數據,更可以把新手需要的內容整理成文章。相信你也可以,在這堂講座中學會適合自己的投資方式。

結語

存一桶金其實不難,難的是有沒有去做。

投資理財最好的開始時機就是「現在」。不管你是遇到了財務問題,才突然意識到理財的重要性;還是想買房子了,突然意識到存款不足。需要知道的是,理財不是「今天做了,明天就會有錢」。

理財是一個漸進的過程,從心態跟觀念開始養成,把理財當作是一種習慣,走上正確的路之後,你會發現第一桶金不知道什麼時候存到了,財務負擔越來越輕,時間也會越自由。


台科大數位所畢業。文科出生,沒有工程及財經背景,往上一跳當了好多年軟體公司的專案管理師。現職軟體業業務,斜槓蝦皮拍賣賣家、美股部落客、Wordpress自架網站顧問。

為社會中載浮載沉的上班族們提供美股投資入門知識、多元收入技巧。

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《平凡暄誓》一起平凡地生活,成為厲害的平凡人。

最後更新日期 2022年05月21日